Investment tips: निवेश में मुनाफे के लिए कारगर है एसेट एलोकेशन की स्ट्रेटेजी, जान लीजिए वेल्थ क्रिएशन का ये फॉर्मूला
Money Guru: इन्वेस्टमेंट में एसेट एलोकेशन के कई सारे फायदे होते हैं. आइए जानते हैं एसेट एलोकेशन (Asset Allocation) करने को कितने तरीके हैं और कौन सी स्ट्रैटेजी आप पर फिट बैठती है.
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(Source: Pexels)
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Money Guru: इन्वेस्टमेंट में एसेट एलोकेशन के कई सारे फायदे होते हैं. इससे न सिर्फ आप अपनी जोखिम क्षमता के अनुसार Asset का चुनाव कर सकते हैं बल्कि बाजार की चाल के अनुसार टैक्टिकल एलोकेशन भी किया जा सकता है. आज हम समझेंगे एसेट एलोकेशन (Asset Allocation) करने को कितने तरीके हैं और कौन सी स्ट्रैटेजी आप पर फिट बैठती है. इसके लिए हमारे साथ होंगे क्रीडेंस वेल्थ के सीईओ कीर्तन शाह और मनीफ्रंट के सीईओ मोहित गांग.
एसेट एलोकेशन-क्यों जरूरी?
- सही स्ट्रैटेजी से बेहतर रिटर्न कमा सकते हैं
- रिस्क कंट्रोल का बेहतर जरिया है असेट एलोकेशन
- हर असेट क्लास पर बदलावों का अलग-अलग असर
- महंगाई, अनिश्चित बाजार, ब्याज दरों असर निवेश पर
- गिरते बाजार में अगर इक्विटी गिरेगा तो सोना चढ़ेगा
- ब्याज दरों में गिरावट का डेट पर असर
एसेट एलोकेशन और रिटर्न
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एलोकेशन एवरेज रिटर्न स्टैंडर्ड डिविएशन
100% डेट 6.7% 4%
80%डेट-20%इक्विटी 10% 11%
50%डेट-50%इक्विटी 14.9% 18%
30%डेट-70%इक्विटी 18% 22%
100% इक्विटी 18.5% 26%
(डाटा- 2003-2020)
एसेट एलोकेशन का सही तरीका
- एसेट एलोकेशन लक्ष्य,निवेश अवधि के आधार पर तय करें
- जोखिम क्षमता और लिक्विडी देखकर सही स्ट्रैटेजी चुनें
- पोर्टफोलियो को लिक्विडिटी,कोर और टैक्टिकल में बांटें
- कंसर्वेटिव,मॉडरेट और एग्रेसिव निवेश के अनुसार एलोकेट करें
एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी
पोर्टफोलियो इक्विटी डेट गोल्ड
कंसर्वेटिव 20% 75% 5%
मॉडरेट 50% 45% 5%
एग्रेसिव 80% 15% 5%
एग्रेसिव पोर्टफोलियो एलोकेशन
- डेट का 15% आर्बिट्राज और क्रेडिट रिस्क/गिल्ट में रखें
- इक्विटी निवेश लार्ज&मिड कैप,फ्लेक्सी,मिड,स्मॉलकैप में रखें
- 10% इक्विटी एलोकेशन इंटरनेशनल,थीमैटिक फंड में करें
- गोल्ड में 5% एलोकेशन गोल्ड ETF में करें
मॉडरेट पोर्टफोलियो एलोकेशन
- डेट में लिक्विडिटी के लिए आर्बिट्राज/लिक्विड फंड सही
- डेट कोर पोर्टफोलियो में शॉर्ट टर्म बॉन्ड,कॉर्पोरेट बॉन्ड रखें
- लार्जकैप,फ्लेक्सीकैप को इक्विटी कोर एलोकेशन का हिस्सा बनाएं
- इक्विटी टैक्टिकल एलोकेशन में इंटरनेशनल,मिडकैप फंड रखें
कंसर्वेटिव पोर्टफोलियो एलोकेशन
- मनी मार्केट,कॉरपोरेट,शॉर्ट टर्म फंड को कोर डेट में रखें
- डेट में लिक्विडिटी के लिए आर्बिट्राज/लिक्विड फंड सही
- फ्लेक्सी कैप फंड को इक्विटी टैक्टिकल का हिस्सा बनाएं
- गोल्ड ETF से गोल्ड में एक्सपोजर ले सकते हैं
टैक्टिकल एसेट एलोकेशन
- दो तरह की टैक्टिकल एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी
- पैसिव और एक्टिव टैक्टिकल एलोकेशन कर सकते हैं
- पैसिव टैक्टिकल में वो एसेट/सेक्टर,जो कोर पोर्टफोलियो में नहीं
- एक्टिव टैक्टिकल में बेहतर करने वाले सेक्टर/एसेट का अनुमान
- एक्टिव टैक्टिकल एलोकेशन के लिए बाजार की बेहतर समझ जरूरी
स्ट्रेटेजिक एसेट एलोकेशन
- जोखिम क्षमता,निवेश अवधि और लक्ष्य पर आधारित
- एक बार एसेट एलोकेशन तय कर लेते हैं
- लंबे समय तक उसी एलोकेशन में बने रहते हैं
- रीबैलेंसिंग से एलोकेशन को फिर से बैलेंस किया जाता है
- स्ट्रैटेजिक लंबी अवधि की एसेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी
डायनमिक एसेट एलोकेशन
- एसेट एलोकेशन की एग्रेसिव और एक्टिव स्ट्रैटेजी
- किसी एक निश्चित एलोकेशन पर बने निर्भर नहीं रहते
- बाजार की चाल को देखते एलोकेशन में बदलाव करते हैं
- माइक्रो लेवल के बदलावों पर स्ट्रैटेजी
- डायनमिक एसेट एलोकेशन के लिए प्रोफेशनल की मदद लें
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