Money Guru: बैंकों ने बढ़ा दिए हैं ब्याज दरें, होने लगी है EMI की है टेंशन!, यहां जानें सटीक सॉल्यूशन

Money Guru: जब से आरबीआई ने अपनी नीतिगत दर यानी रेपो रेट में बढ़ोतरी की है, बैंकों ने भी लोन पर ब्याज दर (bank loan interest rate hike) में बढ़ोतरी कर दी है. ऐसे में जाहिर है आपकी मासिक किस्त (EMI) में भी बढ़ोतरी हो जाती है. यानी आपकी जेब पर अतिरिक्त खर्च का भार आ जाता है. इसको लेकर आप थोड़े टेंशन में भी होंगे. लेकिन अगर सही तरीके से अपनी फाइनेंशियल अनुशासन पर फोकस करेंगे तो चीजें थोड़ी आसान हो सकती हैं. इस मुद्दे पर वाइजइन्वेस्ट प्राइवेट लिमिटेड के सीईओ हेमंत रुस्तगी ने कुछ सटीक सॉल्यूशन दिए हैं. 

ब्याज दरें बढ़ने का दौर आया
बैंकों ने महंगा किया होम लोन
लोन प्री-पेमेंट करना अभी बेहतर?
कर्ज के जाल से जल्दी छुटकारा पाएं
EMI की टेंशन का सॉल्यूशन!

बढ़ीं होम लोन दरें
महंगा हो गया SBI का होम लोन
SBI होम लोन: 0.40% की बढ़ोतरी
EBLR से जुड़े लोन महंगे हुए
EBLR-एक्सटरनल बेंचमार्क बेस्ड लेंडिंग रेट
स्टेट बैंक ने अपने ग्राहकों को सूचित किया  
HDFC का लोन भी 0.05%  महंगा
HDFC: अप्रैल में 0.30% दरें बढ़ाईं थीं

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बढ़ती दरों का EMI पर असर
मौजूदा लोन पर इंटरेस्ट बढ़ता है
या तो EMI में बढ़ोतरी होती है
या फिर लोन की अवधि बढ़ती है
EMI में बदलाव नहीं,अवधि बढ़ाते हैं अधिक ब्याज लगेगा
ब्याज दर में बढ़ोतरी का असर प्री-पेमेंट से कम कर सकते हैं

लोन प्री-पेमेंट
कम समय में होम लोन चुकाने का तरीका
बैंक,फाइनेंस कंपनियों की तरफ से सुविधा
जितनी भी चाहें उतनी राशि का प्री-पेमेंट संभव
कर्ज की अवधि घटाकर बड़ी राशि बचाने का फायदा

प्री-पेमेंट के विकल्प?
अतिरिक्त ब्याज से बचने के लिए, 2 विकल्प
EMI में बदलाव नहीं,री-पेमेंट टेन्योर में बदलाव
EMI में बदलाव,टेन्योर में कोई बदलाव नहीं
बड़े प्री-पेमेंट से EMI में कमी कर सकते हैं

प्री-पेमेंट कैसे करें?
बीच-बीच में एकमुश्त प्री-पेमेंट कर सकते हैं
हर महीने सिस्टमैटिक पार्ट पेमेंट भी कर सकते हैं
खर्च से अतिरिक्त राशि बचे,तो प्री-पेमेंट कर सकते हैं
बोनस का इस्तेमाल,लोन प्री-पेमेंट में कर सकते हैं
फ्लोटिंग रेट या फिक्स्ड रेट पर लोन,ये ध्यान रखें

लोन प्री-पेमेंट का फायदा
प्री-पेमेंट की राशि लोन प्रिंसिपल से घटती है
ब्याज पर काफी हद तक बचत कर सकते हैं
लोन प्री-पेमेंट से लोन जल्द खत्म करने में आसानी
कर्ज से जल्द छुटकारा में सहायक

टैक्स लायबिलिटी भी समझें
होम लोन पर कई टैक्स छूट का फायदा
प्री-पेमेंट से पहले टैक्स देनदारी भी समझें
होम लोन प्रिसिंपल पर 80C की छूट
होम लोन ब्याज पर ₹2 लाख तक की छूट

कर्ज का मर्ज कैसे दूर करें?
बहुत सारे कर्ज न लें
EMI को समय पर भरें
क्रेडिट कार्ड का बेतहाशा इस्तेमाल न करें
क्रेडिट कार्ड बिल समय पर भरें
जितना जरूरी उतना ही कर्ज लें

एक निवेशक जिसकी उम्र 29 साल है 
6 फंड में ₹6000 की SIP
NPS में कुल ₹5 लाख की एकत्रित रकम
रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग
अगले 25 साल में ₹5 करोड़ का लक्ष्य
कितनी रकम टॉप-अप करने की जरूरत?

कस्टमर का पोर्टफोलियो
स्कीम                                           निवेश/महीना
Parag Parikh Flexicap                           ₹1000
Axis Small cap                                  ₹1000
SBI Focused Fund                              ₹1000
Kotak Equity Opp.Fund                          ₹1000
Tata Digital India                                ₹1000
Axis Growth Opp. Fund                          ₹1000
NPS                                        ₹8500

कस्टमर को सलाह
NPS का निवेश बढ़कर ₹1.18 करोड़ होगा
मौजूदा SIP 25 साल में ₹5 करोड़ के लिए नाकाफी
SIP `6000 से बढ़ाकर ₹15 हजार करने की जरूरत
12% के अनुमानित रिटर्न से ₹5 करोड़ का लक्ष्य मुमकिन
Tata Digital India से निकलने की सलाह
PGIM Flexicap में निवेश कर सकते हैं

एक निवेशक जिसकी उम्र 27 साल है
स्टॉक में ₹1.5 लाख का निवेश है
लक्ष्यों के अनुसार,फंड का सुझाव दें

निवेशक के लक्ष्य
लक्ष्य                     अवधि                     रकम
बेटी की उच्च शिक्षा   20 साल                  ₹30 लाख
बेटी की शादी          25 साल                  ₹20 लाख
रिटायरमेंट              28 साल                  ₹2.75 करोड़
 
निवेशक को सलाह
लक्ष्य                         SIP             रकम
बेटी की पढ़ाई            ₹3000         ₹30 लाख
बेटी की शादी            ₹1000          ₹20 लाख
रिटायरमेंट                ₹8000         ₹2.75 क

निवेशक के लिए फंड
Kotak Equity Opportunities
Canara Robeco Emer. Equities
UTI Flexicap Fund
PGIM Flexicap Fund

एक निवेशक जिनकी उम्र 36 साल है
लक्ष्य- बेटी की शादी
15 साल में ₹20 लाख का लक्ष्य
निवेश के लिए फंड का सुझाव

निवेशक को सलाह
निवेश अवधि लंबी तो इक्विटी फंड में निवेश करें
लक्ष्य के 1-2 साल दूर तो पोर्टफोलियो रीबैलेंस करें
म्यूचुअल फंड में SIP के जरिए निवेश करें
जब मुमकिन हो एकमुश्त निवेश भी कर सकती हैं

निवेशक के लिए फंड
UTI Flexicap Fund
Kotak Equity Opp. Fund
HDFC Large & Midcap Fund
SBI Focused Fund

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एक निवेशक जिनकी उम्र 41 साल है
शेयर में ₹8 लाख का निवेश
4 फंड में ₹8000 की SIP
बच्चे की पढ़ाई, शादी, रिटायरमेंट लक्ष्य
10,15,20 साल में कितनी रकम बनेगी?

निवेशक के फंड
फंड                            SIP
Axis Long term ELSS          ₹2000
Kotak Bluechip                 ₹2000
Parag Parikh Flexi cap         ₹2000
UTI Flexi cap                  ₹2000

निवेशक को सलाह
स्टॉक और म्यूचुअल फंड का निवेश, ₹65 लाख बनाएगा
15 साल में ₹1.33 करोड़ की रकम जमा कर पाएंगे
20 साल में निवेशित रकम बढ़कर ₹2.56 करोड़ होगी
निवेश पर 12% के अनुमानित रिटर्न पर गणना

निवेशक के लिए फंड
PGIM Flexi cap Fund
Kotak Emerging Equity Fund
Canara Robeco Emer. Equity Fund.