Money Guru: विघ्नहर्ता निवेश अभी से करेंगे तो नहीं आएगी कोई बाधा, जानें सुख और समृद्धि के निवेश मंत्र
Money Guru: घर,गाड़ी,बच्चों की पढ़ाई,रिटायरमेंट जैसे जरूरी लक्ष्य को हासिल करने के लिए निवेश की शुरुआत जल्दी कर देनी चाहिए. इससे आपको ज्यादा मशक्कत नहीं करनी पड़ती है.
Money Guru: किसी भी इंसान को जितनी जल्दी हो सके, निवेश शुरू कर देना चाहिए. जानकारों का तो कहना है कि पहली सैलरी से ही निवेश करना बेहतर होगा. जल्द निवेश शुरू करने से कंपाउंडिंग का फायदा (early investment benefits) मिलता है.आप चाहें तो छोटी रकम से बड़े लक्ष्य पूरे कर सकते हैं.इतना ही नहीं,घर,गाड़ी,बच्चों की पढ़ाई,रिटायरमेंट जैसे जरूरी लक्ष्य को भी आसानी से हासिल कर सकते हैं.इसी मुद्दे पर हम फौजी इनिशिएटिव के CEO कर्नल संजीव गोविला(रिटायर्ड) और ऑप्टिमा मनी के MD पंकज मठपाल से जान लेते हैं कैसी हो निवेश की स्ट्रैटेजी.
निवेश का पहला कदम (संजीव जी)
पहली सैलेरी से पहला निवेश करें
जल्दी निवेश (early investment benefits) शुरू करने से कंपाउंडिंग का फायदा
छोटी रकम से बड़े लक्ष्य पूरे कर सकते हैं
घर,गाड़ी,बच्चों की पढ़ाई,रिटायरमेंट जैसे जरूरी लक्ष्य
रिटायरमेंट का निवेश (पंकज जी)
रिटायरमेंट के बाद 20-30 साल का प्लान बनाएं
निवेश में सुरक्षा,लिक्विडिटी,रिटर्न का ध्यान रखें
रिटायरमेंट के बाद कैश फ्लो बनाए रखना जरूरी
रेगुलर आय की भरपाई के लिए निवेश करें
निवेश से पहले इंश्योरेंस (संजीव जी)
TRENDING NOW
लाइफ इंश्योरेंस,हेल्थ इंश्योरेंस दोनों जरूरी
कम से कम 1 करोड़ का लाइफ इंश्योरेंस खरीदें
ऑफिस के साथ,निजी हेल्थ इंश्योरेंस प्लान लें
3-5 लाख की बेस हेल्थ पॉलिसी जरूर खरीदें
स्टैंडर्ड पॉलिसी पर टॉप-अप हेल्थ प्लान जोड़ें
आरोग्य संजीवनी पॉलिसी का फायदा लें
60 के बाद हेल्थ इंश्योरेंस (पंकज जी)
उम्र के साथ प्रीमियम भी बढ़ता है
रिटायर होने से पहले पॉलिसी पोर्ट कराएं
बच्चों की हेल्थ पॉलिसी में अपना नाम जोडे़ं
मेडिकल खर्चों से निपटने के लिए इमरजेंसी रकम रखें
जरूरत का साथी-इमरजेंसी फंड (संजीव जी)
कम से कम 6 महीने के खर्च के बराबर रकम जरूरी
साल के 3 लाख तक का इमरजेंसी फंड बनाएं
इमरजेंसी के पैसों में लिक्विडिटी जरूरी
बैंक RD,लिक्विड फंड में इंमरजेंसी का रखें
रिटायरमेंट के बाद रेगुलर आय (पंकज जी)
रिटायरमेंट के बाद निश्चित आय जरूरी
लिक्विटी और एसेट एलोकेशन का ख्याल रखें
निवेश वहीं जो महंगाई को मात देने में सहायक
रेगुलर आय के लिए SCSS,PMVVY अच्छी स्कीम
लंबी अवधि की प्लानिंग (संजीव जी)
PPF
PPF यानि पब्लिक प्रोविडेंट फंड
अपने, जीवनसाथी, बच्चों के नाम पर खोल सकते हैं
PPF में 15 साल का लॉक-इन पीरिएड होता है
PPF में निवेश पर तिहरा टैक्स बेनेफिट मिलता है
निवेश की रकम, ब्याज और मैच्योरिटी पर टैक्स छूट
एक साल में ₹1.5 लाख तक निवेश कर सकते हैं
साल में कम से कम ₹500 का निवेश जरूरी है
पोस्ट ऑफिस और बैंक में खोल सकते हैं खाता
PPF पर 7.1% ब्याज दर
रिटायरमेंट प्लानिंग (संजीव जी)
NPS
सैलेरी का 10% योगदान टैक्स फ्री
सरकारी कर्मचारी को 14% योगदान पर छूट
इम्प्लॉयर के योगदान पर 80CCD छूट
कर्मचारी को `1.5 लाख तक योगदान में 80C लाभ
80CCD के तहत अतिरिक्त `50 हजार की छूट
रिटायरमेंट पर कॉर्पस का 60% हिस्सा निकालना संभव
60% निकासी टैक्स फ्री, बाकी एन्युटी में निवेश
रिटायरमेंट ओरिएंटेड फंड (संजीव जी)
मिनिमम लॉक-इन 5 साल का होता है
कुछ फंड फ्लेक्सी कैप कैटेगरी की तरह होते हैं
कुछ हाइब्रिड फंड की तरह काम करते हैं
लॉक-इन की वजह से जल्दबाजी में एग्जिट संभव नहीं
अलग-अलग उम्र के हिसाब से असेट एलोकेशन स्ट्रैटेजी
सीनियर सिटीजन कहां करें निवेश? (पंकज जी)
-सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
-प्रधानमंत्री वय वंदन योजना
-रेगुलर इनकम के SWP
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम (पंकज जी)
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम
60 साल से ऊपर नागरिकों के लिए
स्कीम में अधिकतम ₹15 लाख का निवेश
5 साल का लॉक-इन, 3 साल से बढ़ा सकते हैं
सीनियर सिटीजन सेविंग स्कीम में ब्याज 7.4%
PMVVY (पंकज जी)
प्रधानमंत्री वय वंदन योजना
60 साल के बाद कभी भी निवेश की छूट
सीनियर सिटीजन के लिए रिटायरमेंट और पेंशन स्कीम
निवेश पर एश्योर्ड रिटर्न और रेगुलर पेंशन पाने का तरीका
स्कीम में मासिक, 3 महीने और 1 साल में पेंशन
न्यूनतम ₹1.5 लाख, अधिकतम ₹15 लाख का निवेश
ब्याज दर- 7.4%
SWP (पंकज जी)
SWP- सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान
मौजूदा निवेश से आप रेगुलर इनकम का तरीका
अवधि और रकम, आप पहले ही तय कर लेते हैं
तय समय पर ऑटोमैटिक पैसे अकाउंट में आ जाते हैं
SWP के जरिए नियमित अंतराल पर पैसे निकाल सकते हैं
मासिक,तिमाही,छमाही,सालाना स्तर पर रकम क्रेडिट
NAV के आधार पर हर महीने पैसे निकालने का विकल्प
पोर्टफोलियो कैसे बनाएं? (संजीव जी)
इक्विटी-डेट का सही एलोकेशन रखें
लार्जकैप,फ्लेक्सी कैप फंड शामिल करें
मिड कैप और डायनमिक एसेट एलोकेशन फंड रखें
समय-समय पर पोर्टफोलियो रिव्यू करें
पोर्टफोलियो में बहुत सारे फंड नहीं रखें
रिटायरमेंट के लिए निवेश (पंकज जी)
इक्विटी में भी एकस्पोजर लें
अच्छे रिटर्न, महंगाई को मात देने के लिए इक्विटी सही
लार्जकैप, डायनमिक एसेट एलोकेशन फंड अच्छे
हाइब्रिड और इक्विटी सेविंग फंड में निवेश करें
संजीव जी के पसंदीदा फंड
UTI Nifty50 Index Fund
Parag Parikh Flexi cap Fund
Canara Robeco Flexi cap Fund
Axis Midcap Fund
Edelweiss BAF
पंकज जी के पसंदीदा फंड
ABSL Nifty50 Index Fund
ICICI Pru. BAF
Quant absolute Fund
SBI Conservative Fund
Kotak Equity Savings Fund.
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