पारंपरिक निवेश हुआ पुराना? म्यूचुअल फंड का आया जमाना!

अगर आप म्‍यूचुअल फंड (MF) में निवेश करते हैं तो बदलते वक्‍त के साथ निवेश का तरीका भी बदलना होगा. इस बदलते दौर में आपको SIP के जरिए MF में निवेश करना चाहिए. इसके लिए छोटे-छोटे फाइनेंशियल गोल (Financial Goal) बनाएं और उसके साथ ही निवेश की रणनीति. जी बिजनेस के खास कार्यक्रम मनी गुरु में म्यूचुअल फंड एक्सपर्ट प्रकाश रंजन सिन्हा और प्रोफेसर मधु सिन्हा के साथ-साथ फाइनेंशियल प्लानर क्षितिज महाजन और वेलनेस एक्सपर्ट काजल महाजन ने नए दौर में MF में निवेश का तरीका बताया.

2010 में फाइनेंशियल ट्रेंड
10 साल पहले मिडिल क्लास परिवार के सेट गोल थे
घर, गाड़ी, बच्चों की पढ़ाई, शादी अहम लक्ष्य में शामिल
रिटायरमेंट प्लानिंग टॉप 5 लक्ष्य में शामिल थे
फाइनेंशियल प्लानिंग इन लक्ष्यों के इर्द-गिर्द रहते थे
फाइनेंशियल लक्ष्य में बदलते समय के साथ हुआ बदलाव
वेकेशन, लाइफस्टाइल अपग्रेड अब टॉप 5 लक्ष्य में शामिल
बच्चों की पढ़ाई, घर और रिटायरमेंट अब भी अहम गोल
बच्चों की शादी अहम प्लानिंग के पायदान में काफी नीचे
लोग अब शौक पूरे करने पर कर रहे खर्च
लाइफस्टाइल इनफ्लेशन में हुई बढ़ोतरी

जरूत पर भारी पड़ती चाहतें
नया फोन, नई गाड़ी, घूमने-फिरने पर ज्यादा खर्चा
2010 में 5%-18% पर था डिस्क्रीश्नरी एक्सपेंस
2020 में डिस्क्रीश्नरी एक्सपेंस 20%-60% हुआ
रीक्रिएशन पर ज्यादा खर्च से बजट असंतुलित हो रहा

इंश्योरेंस पर कितना ध्यान?
फाइनेंशियल प्लानिंग में पीछे पड़ती इंश्योरेंस प्लानिंग
ज्यादातर लोगों के पास पर्याप्त बीमा नहीं
सालाना आय का 20 गुना टर्म प्लान लें
ऑफिस के अतिरिक्त हेल्थ कवर जरूरी
कम से कम 10 लाख का हेल्थ प्लान लें
हर 5 साल में अपने हेल्थ इंश्योरेंस की समीक्षा करें
सिर्फ हेल्थ के लिए एक इमरजेंसी फंड बनाएं
फैमिली फ्लोटर प्‍लान ले सकते हैं

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2030 में बदलेगा ट्रेंड
आज की चाहत कल की जरूरत बन सकती है
बदलता लाइफस्टाइल, महंगाई, टेक्नोलोजी बनेंगे गेमचेंजर
हेल्थ, गैजेट, हाई एंड टेक्नोलोजी रह सकते हैं फोकस में
बच्चों की पढ़ाई, इमरजेंसी कॉर्पस अहम लक्ष्यों में रहेगा शामिल
रिटायरमेंट की जरूरत हमेशा रहेगी अहम लक्ष्य का हिस्सा

निवेश का बदलता स्टाइल
FD, PPF, फिक्स्ड इनकम अब ट्रेडिशनल ऑपशन
म्यूचुअल फंड में निवेश में हुई बढ़ोतरी
AMFI के आंकड़ों के अनुसार इक्विटी में बढ़ा निवेश
निवेश में अब जोखिम के साथ रिटर्न भी अहम
निवेश के प्रति बढ़ रही जागरूकता
मिलेनियल्स का निवेश के साथ इंश्योरेंस पर भी फोकस
निवेश के नए आयाम तलाश रहे युवा

कल की तैयारी आज- क्षितिज के मुताबिक
अपनी आय का 20% तक रिटायरमेंट के लिए निवेश करें
लंबी अवधि के लिए इक्विटी को पोर्टफोलियो में रखें
नये टैक्स एफिशियंट प्रोडक्ट में निवेश कर सकते हैं
रिटायरमेंट के लिए NPS में निवेश कर सकते हैं
कम से कम 6 महाने का इमरजेंसी फंड रखें
पोर्टफोलियो में डायवर्सिफिकेशन के लिए इंटरनेशनल फंड ले सकते हैं
अपनी आय का कम से कम 30% जरूर बचत करें
बाकी 70% को जरूरत और चाहत के अनुसार मैनेज करें
निवेश का कुछ हिस्सा लिक्विड असेट में रखें

कल की तैयारी आज- प्रकाश रंजन के मुताबिक
जल्दी निवेश का हमेशा मिलता है फायदा
लंबी अवधि के लक्ष्य के लिए इक्विटी सही
छोटे गोल के लिए डेट पोर्टफोलियो में रखें
निवेश कभी न रोकें, पोर्टफोलियो रिव्यू करें
फिजूलखर्च पर काबू रखें
क्रेडिट कार्ड का बेतहाशा इस्तेमाल न करें
घर का मंथली बजट बनाएं
रिटायरमेंट के बाद की लाइफ प्लान करें
'रिटायर वेल्दी' का फंडा हमेशा याद रखें