Money Guru: कैसे करें बच्चों की पढ़ाई की प्लानिंग? कैसे मिलेगी 60 के बाद रेगुलर आय? यहां जानिए एक्सपर्ट की सलाह
Money Guru: एक्सपर्ट का मानना है कि ऐसे में किसी इंसान को अपने बच्चों की पढ़ाई के खर्च और रिटायरमेंट के बाद इनकम कैसे होगी, इस पर अभी से विचार करना चाहिए
Money Guru: महंगाई की मार जीवन के हर पहलू से जुड़ा है. चाहे आप हर रोज के खर्च की बात करें या बच्चों की पढ़ाई पर होने वाले खर्च की. महंगाई आपका पीछा कभी नहीं छोड़ती. एक्सपर्ट का मानना है कि ऐसे में किसी इंसान को अपने बच्चों की पढ़ाई (children fund) के खर्च और रिटायरमेंट के बाद इनकम (regular income after retirement) कैसे होगी, इस पर अभी से विचार करना चाहिए और इसके लिए प्लानिंग करनी चाहिए. इसके अलावा अगर आप निवेश पर टैक्स बचाने के दमदार उपाय की तलाश में हैं तो आप्टिमा मनी के MD पंकज मठपाल और टैक्स एक्सपर्ट रुचिका भगत से समझ सकते हैं.
निवेश कैसा हो?
-आय जो महंगाई को मात दे
-पोस्ट टैक्स बेहतर रिटर्न मिले
-जरूरी खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो
-लिक्विडिटी ज्यादा और रिस्क कम हो
क्या हैं चिल्ड्रन फंड?
ज्यादातर हाइब्रिड कैटेगरी में आते हैं
मकसद है बच्चों के भविष्य की प्लानिंग
मिनिमम 5 साल का लॉक-इन होता है
माता-पिता को एक्सिडेंट इंश्योरेंस कवर मिलता है
लंबे समय के लक्ष्य जैसे पढ़ाई,हायर एजुकेशन के लिए सही
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चिल्ड्रन फंड के फायदा?
बच्चे के नाम पर निवेश लॉक हो जाता है
बच्चे के भविष्य के लिए पूंजी जमा होती है
लॉक-इन की वजह से प्री-मेच्योर निकासी संभव नहीं
निवेश में एक लक्ष्य के प्रति अनुशासन लाता है
फंड का इक्विटी में 40-75% तक निवेश
फंड का बाकी निवेश डेट में होता है
पैरेंट्स के अलावा लीगल गार्जियन के लिए पर्सनल एक्सिडेंट कवर
प्लान में दूसरे बच्चे को भी नॉमिनी बना सकते हैं
बच्चे की पढ़ाई की गणना
महंगाई का खर्च हर साल बढ़ रहा है
निवेश में 10% महंगाई को जरूर जोड़ें
बच्चा 3 साल का और लक्ष्य 15 साल दूर
बच्चे के 18 साल होने पर पढ़ाई का खर्च कई गुना होगा
₹25 लाख कॉलेज फीस 15 साल बाद ₹1 करोड़ तक होगी
चिल्ड्रन फंड में निवेश जरूरी?
सिर्फ बच्चे के लिए ही निवेश लॉक हो जाता है
बाकी प्लान से तुलना करना मुश्किल
अलग-अलग एलोकेशन से फंड चुनना मुश्किल
निवेश के बाकी विकल्प को भी इस्तेमाल कर सकते हैं
लंबी अवधि में PPF और सुकन्या समृद्धि योजना
PPF- ब्याज दर 7.1, लॉक-इन 15 साल
सुकन्या समृद्धि योजना- ब्याज दर 7.6%, लॉक-इन 21 साल
एजुकेशन लोन
भारत या विदेश में पढ़ाई खर्च के लिए लोन
ट्यूशन फीस,हॉस्टल फीस आदि शामिल
निजी और सरकारी बैंक से ले सकते हैं लोन
ग्रेजुएशन,पोस्ट ग्रेजुएशन,डिप्लोमा के लिए लोन
अंडरग्रेजुएट लोन,करियर एजुकेशन लोन (education loan) उपलब्ध
प्रोफेशनल ग्रेजुएट स्टूडेंट लोन,पैरेंट्स लोन मौजूद
भारत में पढ़ाई के लिए 10 लाख तक लोन मिल सकता है
विदेश में पढ़ाई के लिए 20 लाख तक लोन ले सकते हैं
रीपेमेंट प्रक्रिया कोर्स खत्म होने के 6 महीने बाद शुरू
एजुकेशन लोन-जरूरी दस्तावेज
-उम्र प्रमाण पत्र
- स्कूल,कॉलेज,यूनिवर्सिटी मार्कशीट
-ID प्रूफ
-एड्रेस प्रूफ
-कोर्स की डिटेल
-पैन,आधार कार्ड
-माता-पिता की इनकम प्रूफ
एजुकेशन लोन पर टैक्स छूट
80E के तहत ब्याज भुगतान पर छूट
बैंक और चैरिटेबल ट्रस्ट से लोन लिया है
जिस साल में लोन भरना शुरू करेंगे
तब से 8 साल तक ले सकेंगे ब्याज पर छूट
टैक्स छूट का फायदा भुगतान के आधार पर
अगर कई सालों का ब्याज 1 साल में ही भरा
उसी साल में टैक्स छूट का फायदा मिलेगा
रेगुलर आय के उपाय
-SCSS
-PMVVY
-POMIS
-एन्युटी प्लान
-SWP
-रिवर्स मॉर्टगेज
SWP
SWP- सिस्टमैटिक विद्ड्रॉल प्लान
मौजूदा निवेश से आप रेगुलर इनकम का तरीका
अवधि और रकम, आप पहले ही तय कर लेते हैं
तय समय पर ऑटोमैटिक पैसे अकाउंट में आ जाते हैं
SWP के जरिए नियमित अंतराल पर पैसे निकाल सकते हैं
मासिक,तिमाही,छमाही,सालाना स्तर पर रकम क्रेडिट
NAV के आधार पर हर महीने पैसे निकालने का विकल्प
SWP पर टैक्स?
SWP पर कैपिटल गेन टैक्स लगता है
डेट फंड से SWP-3 साल में निकासी पर टैक्स स्लैब के अनुसार
3 साल के बाद इंडेक्सेशन बेनेफिट के बाद 20% पर टैक्स
इक्विटी फंड से SWP-1 साल के अंदर निकासी पर 15% STCG
इक्विटी फंड से SWP-1 साल के बाद,`1 लाख मुनाफे पर 10% LTCG
रिवर्स मॉर्टगेज
स्कीम होम लोन से विपरीत काम करती है
होम लोन में EMI हर महीने बैंक को जाती है
रिवर्स मॉर्टगेज में मकान गिरवी रखकर,बैंक रकम देते हैं
जिस मकान में रहते हैं,उससे रेगुलर आय मिल सकती है
रिटायरमेंट के बाद हर महीने निश्चित आय का जरिया
रिवर्स मॉर्टगेज स्कीम-फायदे
-कम दरों पर ब्याज लगता है
-कम प्रोसेसिंग फीस
-प्री-पेमेंट पर पेनल्टी नहीं
-बैंक से मिलने वाली आय टैक्स फ्री
-बैंक से आय पर घर बनाने पर टैक्स बेनेफिट
टैक्स प्लानिंग के टिप्स
स्कीम रिटर्न टैक्स छूट
ELSS तय नहीं 80C
NPS 9-12% 80CCD(1),80CCE
ULIP तय नहीं 80C
PPF 7.1% 80C
NSC 6.80% 80C
SSY 7.60% 80C
हेल्थ इंश्योरेंस तय नहीं 80C.
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