म्यूचुअल फंड (Mutual Funds) निवेश का एक ऐसा ऑप्शन है जिसकी मदद से आप अपने सभी फाइनेंशियल टारगेट पूरे कर सकते हैं. लेकिन इसके लिए आपको अपने टारगेट के मुताबिक सही तरीके से अपना पोर्टफोलियो (Investment portfolio) तैयार करना होगा. 

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सर्टिफाइडड फाइनेंशियल प्लानर कीर्तन शाह म्यूचुअल फंड की बारीकियों के बारे में बता रहे हैं. पोर्टफोलियों में वैरायटी कैसे रखी जाए और अपने टारगेट को कैसे पूरा किया जाए, यहां समझाया जा रहा है.  

20 साल में 2 करोड़ रुपये का टारगेट

लखनऊ के अंकित सिंह की उम्र 29 साल है. वह लंबे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं और उन्होंने इस साल जनवरी से 12,000 रुपये की एसआईपी (SIP) शुरू की. अंकित 20 साल के निवेश का टारगेट लेकर चल रहे हैं. इसके अलावा अंकित ने डायरेक्ट इक्विटी में 3.5 लाख रुपये का एकमुश्त निवेश भी किया है.

 

अंकित जानना चाहते हैं कि क्या वे इसी फंड को जारी रखें या फिर 10 या 15 साल बाद फंड स्विच करना होगा. इसके अलावा उन्हें 20 साल बाद 2 करोड़ रुपये चाहिए, इसके लिए वे अपनी सिप में क्या बदलाव करें.

अंकित के सवाल पर कीर्तन कहते हैं कि जब तक फंड में बहुत बड़े बदलाव नहीं होते हैं, जैसे- मैनेजमेंट नहीं बदलता है, फंड की ऑबजेक्टिविटी में बदलाव नहीं होता, तो आपको फंड स्विच करने की कोई जरूरत नहीं है. लेकिन फंड की परफॉर्मेंस पर लगातार नजर रखनी चाहिए. 

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कई ऐसे फंड हैं जो पिछले दो-तीन साल से अच्छा परफॉर्मेंस नहीं कर रहे हैं लेकिन लॉन्ग टर्म में उनका ट्रैक बहुत अच्छा रहा है. 

20 साल बाद 2 करोड़ के फंड के लिए अंकित को अपनी 12,000 रुपये की एसआईपी (Systematic Investment Plan) में हर साल 1,000 रुपये बढ़ाते रहना है. इस तरह वह अपने टारगेट को आसानी से हासिल कर सकते हैं.