आप टैक्स छूट (Tax Rebate) के लिए निवेश करना चाहते हैं और अपने निवेश से ज्यादा मुनाफे की उम्मीद भी करते हैं. ऐसे में म्यूचुअल फंड की ELSS स्कीम आपके काम की है. बजाज कैपिटल (Bajaj Capital) में रिसर्च एंड एडवायजरी के हेड आलोक अग्रवाला के मुताबिक ELSS यानि इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम में निवेश से आप न सिर्फ टैक्स बचाते हैं, बल्कि अच्छा मुनाफा भी कमा सकते हैं. म्यूचुअल फंड हेल्पलाइन (MF Helpline) में आलोक ने ELSS स्कीम की हर बारीकी और डबल फायदा कमाने के टिप्‍स दिए.

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CAGR क्या है?

CAGR यानि Compounded Annual Growth Rate

CAGR को सालाना चक्रवृद्धि बढ़ोतरी की दर कह सकते हैं

CAGR औसत रिटर्न है जो एक इंटरवल में निवेशक को मिला है

अक्सर यह निवेश की अवधि खत्म होने के बाद निकालते हैं

CAGR से हर साल का औसत रिटर्न निकालना है आसान

CAGR में कंपाउंडिंग इंटरेस्ट यानि चक्रवृद्धि ब्याज को समझना जरूरी

कंपाउंडिंग इंटरेस्ट का मतलब है ब्याज के ऊपर ब्याज मिलना

म्यूचुअल फंड के मामले में यह रिटर्न के ऊपर रिटर्न मिलना होगा

उदाहरण

एक निवेशक को बच्चे की पढ़ाई के लिए `50 लाख का फंड चाहिए

निवेशक का ये लक्ष्य 18 साल बाद के लिए है

अभी निवेशक 15 लाख रुपए करना चाहता है निवेश

ऐसे में लक्ष्य तक पहुंचने के लिए कितना रिटर्न चाहिए? CAGR बताएगा

CAGR कैलकुलेश से चल जाएगा पता

जरूरी रिटर्न: (CAGR)= ((`50 लाख/`15 लाख) ^ (1/18)​−1)*100=6.90%

क्या है ELSS म्यूचुअल फंड?

ELSS यानि इक्विटी लिंक्ड सेविंग्स स्कीम

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड है ELSS

फंड का ज्यादातर हिस्से का निवेश इक्विटी में

80C के तहत मिलती है टैक्स में छूट

स्कीम में तीन साल का लॉक-इन पीरियड

फंड डायवर्सिफाइड होने से जोखिम कम

SIP के जरिए निवेश का भी विकल्प

ELSS में निवेश के फायदे

निवेशकों के पास निवेश के लिए कई कंपनियों के विकल्प

घर बैठे एजेंट की मदद से कर सकते हैं निवेश

सिर्फ 500 रुपए प्रति माह की रकम से कर सकते हैं निवेश

अधिकतम निवेश की कोई सीमा तय नहीं

1.5 लाख रुपए की अधिकतम टैक्‍स छूट ली जा सकती है

मैच्योरिटी के बाद भी निवेशक अपनी इच्छा से बने रहे सकते हैं

डिविडेंट पेआउट चुनने पर बीच में पैसे निकलाने का विकल्प

निवेश पर ब्याज की जगह मिलता है मार्केट लिंक रिटर्न

औसतन एक साल में मिलता है 12% का रिटर्न

सिर्फ टैक्स के लिए करें ELSS में निवेश?

ELSS सिर्फ टैक्स बचत का ही विकल्प नहीं

ELSS आपको दे सकता है अच्छा रिटर्न भी

बना सकते हैं डायवर्सिफाइड पोर्टफोलियो

ज्यादातर ELSS स्कीम मल्टी कैप ऑरिएंटेड  

पोर्टफोलियो में 3 से 4 ELSS फंड कर सकते हैं शामिल

टैक्स सेविंग के अन्य विकल्प

टैक्स बचत के लिए ELSS के अलावा कई विकल्प मौजूद

PPF और NPS का विकल्प मौजूद है

PPF यानि पब्लिक प्रोविडेंट फंड

NPS यानि नेशनल पेंशन स्कीम

दोनों ही स्कीम छोटी बचत योजनाओं का हिस्सा

दोनों में ELSS के मुकाबले ज्यादा सुरक्षा

PPF ELSS

लॉक इन पीरियड 15 साल 3 साल

जोखिम नहीं हां

रिटर्न ब्याज मार्केट लिंक रिटर्न

कितना रिटर्न 7.9% औसतन 12%

अधिक्तम निवेश (हर साल) `1.5 लाख कोई सीमा नहीं

टैक्स बेनिफिट हां हां

टैक्स बेनिफिट की सीमा `1.5 लाख/वर्ष `1.5 लाख/वर्ष

निकासी पर टैक्स टैक्स नहीं 10% कैपिटल गेन

ELSS से कितना रिटर्न?

ELSS फंड का 95 से 100% निवेश इक्विटी में

ऐसे में स्कीम का रिटर्न भी इक्विटी के समान

पिछले 3,5 और 7 साल में ELSS का रिटर्न 11% से ज्यादा

3, 5 और 7 साल में रिटर्न 11.4%, 9.2% और 14.4% रहा

ELSS पर मिल रहा रिटर्न भी मल्टी कैप कैटेगरी के समान

पोर्टफोलियो में कितने ELSS फंड रखें?

आप अगर सिर्फ टैक्स बचत के लिए कर रहे हैं निवेश

ऐसे में पोर्टफोलियो में 1 या 2 ELSS फंड रख सकते हैं

निवेश के लिए इक्विटी पोर्टफोलियो तैयार करना है

ऐसे में पोर्टफोलियो में 3 से 4 फंड रखने चाहिए

डायवर्सिफिकेशन का जरूर रखें ध्यान

अलग-अलग मार्केट कैप और सेक्टर को ध्यान में रखकर

लॉक-इन पीरियड के बाद बाहर निकलें?

ELSS फंड का लॉक-इन पूरा होने के बाद निकासी

लॉक-इन पर पैसे निकाल देना एक अच्छी रणनीति नहीं

निवेशक को अगर पैसों की सख्त जरूरत तो ही निकासी सही

ELSS फंड दे सकते हैं काफी अच्छा रिटर्न

ऐसे में लंबी अवधि के लिए इनमें निवेश हो सकता है फायदेमंद

आलोक के पसंदीदा फंड

Axis Long Term Equity Fund

ICICI Pru Long Term Equity Fund

Kotak Tax Saver Fund

Mirae Asset Tax Saver Fund