Money Guru: टेंशन फ्री पेंशन प्लान का गुड आइडिया है एनपीएस, जानें शानदार रिटर्न वाले ये फंड
Money Guru: एनपीएस एक ऐसा ही ऑप्शन है जिसमें आप निवेश कर सकते हैं. इसके अलावा एन्युटी प्लान (annuity plan) में निवेश भी सही फैसला हो सकता है.
Money Guru: अगर रिटायरमेंट (retirement) की सही प्लानिंग आज कर ली जाए तो आगे राह आसान हो जाता है. हां, इसके लिए रिटायरमेंट के लिए निवेश का स्मार्ट ऑप्शन चुनना जरूरी है. एनपीएस एक ऐसा ही ऑप्शन है जिसमें आप निवेश कर सकते हैं. इसके अलावा एन्युटी प्लान (annuity plan) में निवेश भी सही फैसला हो सकता है. रिटायरमेंट के लिए निवेश को लेकर फिनसेफ के फाउंडर मृन अग्रवाल और सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर पूनम रुंगटा से हम यहां स्मार्ट स्ट्रैटेजी को समझने की कोशिश करते हैं.
NPS
नेशनल पेंशन सिस्टम
रिटायरमेंट के बाद पेंशन का लाभ
NPS मार्केट लिंक्ड और फिक्स रिटर्न नहीं
नियोक्ता और कर्मचारी,दोनों का योगदान
रिटायरमेंट पर जमा राशि से 60% निकासी संभव
40% राशि पेंशन योजना में डालना जरूरी
NPS-ऑटो च्वॉइस
NPS में दो इन्वेस्टमेंट अप्रोच हैं
निवेश साइकिल (LC) फंड के जरिये
LC 75- अधिकतम इक्विटी निवेश 75%
LC 50- कुल असेट का 50% इक्विटी में
LC 25-इक्विटी में निवेश 25%
NPS-एक्टिव च्वॉइस
सब्सक्राइबर के पास चुनने की स्वतंत्रता
इक्विटी में अधिकतम 75% निवेश संभव
50 साल की उम्र तक 75% निवेश कर सकते हैं
51 साल की उम्र से इक्विटी निवेश एनेक्स्चर A के मुताबिक
कॉरपोरेट बॉन्ड्स में 100% तक निवेश संभव
गर्वनमेंट बॉन्ड्स में भी 100% तक निवेश कर सकते हैं
एन्युटी प्लान (annuity plan) क्या है?
रिटायरमेंट में नियमित आमदनी सुनिश्चित होती है
एन्युटी नियमित आमदनी का एक तरह का इंश्योरेंस उत्पाद
आमतौर पर एन्युटी जीवन बीमा या पेंशन का भुगतान होता है
व्यक्ति को किस्तों में या एकमुश्त रकम मिलती है
बुढ़ापे में अपनी जमा रकम खोने का डर खत्म हो जाता है
पॉलिसी लेने वाला व्यक्ति एकमुश्त भुगतान करता है
जरूरत के अनुसार कुछ रकम तुरंत या किस्तों में मिलती है
कितनी तरह की एन्युटी?
दो तरह की एन्युटी होती है
एक -इमीडिएट एन्युटी, दूसरी-डेफर्ड एन्युटी
डेफर्ड एन्युटी प्लान- एकमुश्त राशि का निवेश
डेफर्ड एन्युटी- रिटायरमेंट पर मासिक पेंशन
इमीडिएट एन्युटी में निवेश के तुरंत बाद भुगतान शुरू
इमीडिएट एन्युटी-रिटायरमेंट के करीब, तो अच्छा विकल्प
डेफर्ड को इमीडिएट एन्युटी में बदलवा सकते हैं
एन्युटी पर पॉलिसीधारक को कोई टैक्स बेनिफिट नहीं
भुगतान आजीवन या निश्चित अवधि तक,धारक के हाथ में
LIC की जीवन अक्षय पॉलिसी- इमीडिएट पेंशन प्लान
LIC की जीवन शांति पॉलिसी- डेफर्ड पेंशन प्लान
पेंशन प्लान के फायदे
कम जोखिम,रेगुलर आय का अच्छा विकल्प
उम्रभर तय दर पर पेंशन
जल्दी शुरूआत करने पर देना होगा कम प्रीमियम
किसी भी उम्र से कर सकते हैं शुरूआत
मृत्यु पर नॉमिनी को निवेश की पूरी रकम
NPS या पेंशन प्लान
NPS में पेंशन प्लान से बेहतर रिटर्न
NPS में 80C के अतिरिक्त टैक्स लाभ
NPS में समय से पहले निकासी के नियम
पेंशन प्लान में फिक्स ब्याज दर
सालाना,मासिक आदि एन्युटी चुनने का विकल्प
पेंशन प्लान में नॉमिनी को लाइफटाइम एन्युटी
1)
एक निवेशक जिसकी उम्र 21 साल
पहली सैलेरी से निवेश की प्लानिंग
₹50-₹60 हजार मासिक निवेश का प्लान
लंबी अवधि में वेल्थ क्रिएशन के लिए फंड बताएं
निवेशक को सलाह
लंबी अवधि के लिए इक्विटी में निवेश करें
जल्दी निवेश करने से कम्पाउंडिंग का फायदा
7 साल से ज्यादा अवधि के लिए इक्विटी फंड चुनें
समय के साथ-साथ निवेश को भी बढ़ाते जाएं
निवेशक के लिए फंड
P Parikh Flexicap Fund
DSP Midcap Fund
SBI Smallcap Fund
ICICI Nifty50 Index Fund
2)
एक निवेशक जिसकी उम्र- 47 साल
8 फंड में ₹15,500 की SIP
HDFC Midcap Opp.में ₹45 हजार एकमुश्त निवेश
Nippon Ind. Tax Saver-₹30 हजार एकमुश्त निवेश
रिटायरमेंट के लिए 13 साल में ₹5 करोड़ का लक्ष्य
निवेशक के फंड
फंड SIP
IDFC Multicap Fund ₹2000
Nippon India Tax Saver ₹1500
Axis Long term Equity ₹2000
ICICI Pru. Bluechip Fund ₹2000
SBI Bluechip Fund ₹2000
Axis Growth Opp. Fund ₹2000
SBI Smallcap Fund ₹2000
PP Flexicap Fund ₹2000
निवेशक को सलाह
पोर्टफोलियो में फंड की संख्या ज्यादा है
ज्यादा फंड मैनेज करना मुश्किल
फंड की संख्या 8 से घटाकर 4-5 करें
मौजूदा SIP से 13 साल में ₹57.7 लाख बनेंगे
12% अनुमानित रिटर्न की दर से गणना
13 साल में ₹5 करोड़ के लिए ₹1.34 लाख की SIP जरूरी
ICICI Pru. Bluechip फंड से निकलें
SBI Bluechip Fund से निकलने की सलाह
3)
एक निवेशक जिसकी उम्र- 28 साल
8 फंड में ₹81,500 की SIP
20-25 साल के लिए निवेश पर सलाह दें
निवेशक के फंड
फंड SIP
Nippon Smallcap ₹18,000
DSP Small cap ₹10,000
ICICI Value Discovery ₹7,500
ICICI Focused Bluechip ₹10,000
SBI Bluechip Fund ₹13,000
PP Flexi cap Fund ₹10,000
DSP Equal Nifty50 ₹8,000
Axis Flexicap Fund ₹5,000
निवेशक को सलाह
₹81,500 SIP से 25 साल में ₹26.43 करोड़ बनेंगे
15% अनुमानित रिटर्न के आधार पर गणना
पोर्टफोलियो में लार्जकैप एक्सपोजर कम करें
मिड कैप फंड को पोर्टफोलियो में शामिल करें
निवेशक के लिए फंड
Axis Mid cap Fund
Kotak Emerging Equity Fund
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4)
एक निवेशक जिसकी उम्र- 28 साल
4 फंड में ₹4000 की SIP
PF में ₹3600/महीने का योगदान
20 साल में ₹1 करोड़ का लक्ष्य
निवेशक के फंड
फंड SIP
P Parikh Flexicap ₹1000
Axis Midcap ₹1000
Axis Smallcap ₹1000
HDFC Sensex ₹1000
निवेशक को सलाह
₹4000 SIP 20 साल में सिर्फ ₹60 लाख बनाएगी
15% अनुमानित रिटर्न के आधार पर गणना
PF योगदान से ₹20-₹25 लाख जोड़ पाएंगे
25 साल में ₹4000 SIP से ₹1 करोड़ जमा कर सकते हैं
निवेश अवधि को थोड़ा बढ़ाने से लक्ष्य पा सकते हैं
20 साल में ₹1 करोड़ के लिए ₹6700 की SIP करें
निवेशक के लिए फंड
Axis Smallcap निकलें
SBI Smallcap नया निवेश
HFDC Sensex निकलें
ICICI Bluechip नया निवेश.