Money Guru: आजकल के बच्चे तो वैसे बहुत स्मार्ट हो चुके हैं. मिलेनियल्स और जेन जी की हम बात करते हैं. ये ही आने वाले भारत का नया सुनहरा भविष्य लिखने वाले हैं. लेकिन अगर बचपन से ही बच्चों को मनी मैनेजमेंट के सही तरीके सिखए जाएं, तो आगे जाकर वह बेहतरीन काम कर सकते हैं. आज का बच्चा आगे चलकर एक स्मार्ट निवेशक बन सकता है और आज का लिटिल स्टार आगे चलकर सुपर स्टार बन सकता है. इन्ही बच्चों की फाइनेंशियल प्लानिंग, कहां निवेश करें, कैसे अपना खुद फंड मैनेज करें आदि जैसे सवालों का जवाब जानने के लिए हमारे साथ आनंदराठी वेल्थ मैनेजमेंट के डिप्टी सीईओ फिरोज अजीज और स्टॉकएज फाउंडर विवेक बजाज हैं.

बच्चों में मनी मैनेजमेंट

  • 5-7 साल की उम्र से ही पैसे की अहमियत समझाएं
  • बच्चों के साथ बैठकर जरूरी खर्च के बजट बनाएं
  • सामान लेने से पहले, बचत करना सिखाएं
  • गुल्लक के पैसों से फाइनेंशियल प्लानिंग कराएं
  • जितना जरूरी, उतने ही पैसे खर्च करना सिखाएं
  • क्रेडिट कार्ड के इस्तेमाल के बारे में बताएं
  • ऑनलाइन खरीदारी कैसे करते हैं, बताएं
  • अच्छे काम पर बच्चों का उत्साह वर्धन करें
  • बच्चों से अपनी फाइनेंशियल स्थिति न छुपाएं
  • किताबों के जरिए मनी मैनेजमेंट सिखाएं
  • बच्चों को बोर्ड गेम्स गिफ्ट कर सकते हैं

छोटी उम्र में मनी मैनेजमेंट के फायदे

  • बच्चों में बचत की आदत बनती है
  • पॉकेट मनी को सही ढ़ंग से खर्च करना सीखते हैं
  • जरूरी चीज़ें और फिजूलखर्च में फर्क पता चलता है
  • जरूरी खर्च का बजट बनाने की सीख मिलती है
  • बच्चों को पैसे की अहमियत पता चलती है

पॉकेट मनी से प्लानिंग

  • बच्चों को हर महीने थोड़ी पॉकेट मनी दें
  • बच्चों की गुल्लक या पिगी बैंक में पैसे रखें
  • पॉकेट मनी कमाने के लिए बच्चों को प्रेरित करें
  • पॉकेट मनी फाइनेंशियल प्लानिंग का पहला कदम है

कहां से सीखें मनी मैनेजमेंट?

  • घर
  • स्कूल
  • किताबें
  • गेम्स
  • डिजिटल पॉकेट मनी ऐप

पढ़ाई की प्लानिंग के पैमाने

  • बच्चे की उम्र
  • निवेश की अवधि
  • पढ़ाई का खर्च
  • महंगाई दर
  • महीने की बचत
  • करेंसी डेप्रिसिएशन
  • लिक्विडिटी रिस्क

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बच्चों के लिए निवेश विकल्प

  • म्यूचुअल फंड में SIP
  • ETF
  • सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड
  • PPF
  • सुकन्या समृद्धि योजना

म्यूचुअल फंड से प्लानिंग

  • जितना जल्दी हो पढ़ाई के लिए निवेश शुरू करें
  • लक्ष्य 5 साल से दूर, तो SIP/एकमुश्त निवेश करें
  • इक्विटी में 80%, डेट में 20% एलोकेट करें
  • लक्ष्य 1 साल दूर तो डेट फंड में शिफ्ट करें
  • डेट में लिक्विड, शॉर्ट टर्म डेट फंड में जाएं

सुकन्या समृद्धि योजना

  • बेटियों को सुकन्या समृद्धि योजना का उपहार दे सकते हैं
  • सुकन्या केंद्र सरकार की एक छोटी बचत योजना है
  • बेटी के जन्म के बाद, 10 की उम्र से पहले तक लें
  • सुकन्या खाता बेटी के 21 साल का होने तक एक्टिव रहेगा
  • एक परिवार दो सुकन्या समृद्धि खाते खोल सकता है
  • एक ही बेटी के नाम दो सुकन्या खाते नहीं खोले जा सकते
  • साल में न्यूनतम `250, अधिकतम `1.5 लाख निवेश संभव
  • सुकन्या समृद्धि योजना पर टैक्स छूट भी मिलती है
  • टैक्स छूट सेक्शन 80C के तहत मिलती है
  • सालाना `1.5 लाख तक टैक्स छूट लेना संभव

सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड

  • सालाना 2.5% ब्याज,8 साल का लॉक-इन
  • 5 साल के बाद प्रीमैच्योर निकासी विकल्प मौजूद
  • 6 महीने में रकम होती है ऑटो क्रेडिट
  • सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड में मैच्योरिटी रकम टैक्स फ्री
  • ब्याज पर टैक्स स्लैब के मुताबिक टैक्स कटेगा
  • मैच्योरिटी से पहले स्टॉक एक्सचेंज पर बेचने पर टैक्स
  • गोल्ड बॉन्ड की एवज में लोन भी ले सकते हैं

फिरोज के पसंदीदा फंड

  • DSP Equity Opp. Fund
  • HDFC Flexicap Fund
  • Kotak Emerging Equity Fund
  • SBI Focused Equity Fund
  • SBI Contra Fund
  • DSP World Mining Fund
  • Franklin Ind. Feeder-Frank US Opp.
  • ABSL Money Manager Fund
  • UTI Money Market Fund

विवेक बजाज के पसंदीदा फंड

  • Canara Robeco Bluechip Fund
  • Axis Bluechip Fund
  • Quant Midcap Fund
  • PGIM India Mid cap Fund
  • Quant Small cap Fund
  • Axis Small cap Fund
  • Nippon India Nifty Bees
  • Nippon India ETF Nifty 50 Value 20

विवेक बजाज की पसंदीदा किताबें

  • Rich Dad Poor Dad
  • Psychology of Money
  • The Richest Man in the Babylon