Car Loan EMI Calculation: रिजर्व बैंक (RBI) ने अपनी हाल में जारी मॉनिटरी पॉलिसी रेपो रेट और रिवर्स रेपो रेट में किसी तरह का बदलाव नहीं किया है. रेपो रेट 4 फीसदी और रिवर्स रेपो रेट 3.35 फीसदी पर बरकरार रखा है. पॉलिसी दरों में किसी भी तरह की बढ़ोतरी न होने से यह साफ है कि अभी कर्ज यानी लोन की ब्‍याज दरें बढ़ने की उम्‍मीद कम है. ऐसे में कार लोन (Car Loan) की ब्‍याज दरें निचले स्‍तर पर बनी रहेंगी. देश का सबसे बड़ा बैंक SBI अभी फेस्टिव ऑफर में शुरुआती 7.20 फीसदी पर कार लोन दे रहा है. आइए देखते हैं अगर आप 5 साल के लिए 10 लाख का कार लोन ले रहे हैं, तो आपकी EMI (Equated monthly installment) कितनी होगी. 

दरें नहीं बढ़ने से सस्‍ता बना रहेगा कर्ज! 

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रिजर्व बैंक की ओर से ब्‍याज दरों में बदलाव नहीं करने से कर्ज की दरें यानी लेंडिंग रेट्स फिलहाल निचले स्‍तर पर बनी रह सकती हैं. यानी, अभी आपके लिए कार लोन या होम लोन लेना फिलहाल महंगा नहीं हो रहा है. रेपो रेट (Repo Rate) का होम लोन की ब्याज दरों पर सीधा असर होता है. रेपो रेट वह ब्याज दर है जिस पर कमर्शियल बैंक आरबीआई से कर्ज लेते हैं. रेपो रेट में बढ़ने का मतलब यह है कि बैंकों के लिए जब कर्ज लेना महंगा हो, तो कस्‍टमर्स को भी महंगा देंगे. ऐसे में फिलहाल कर्ज महंगा होने की उम्‍मीद नहीं है. वहीं, रिवर्स रेपो रेट, वह दर है जिस रेट पर बैंकों को उनकी ओर से आरबीआई में जमा पर ब्याज मिलता है. 

रिजर्व बैंक ने अक्टूबर 2019 से बैंकों को फ्लोटिंग रेट पर दिये जाने वाले पर्सनल लोन, ऑटो लोन और होम लोन आदि को रेपो रेट से लिंक करना अनिवार्य कर दिया है. अधिकांश बैंक ऑटो लोन, होम लोन रेपो लिंक्ड लेंडिंग रेट (RLLR) पर ऑफर कर रहे हैं. इसे एक्सटर्नल बेंचमार्क रेट (EBR) भी कहते हैं. मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड्स (MCLR) से जुड़े लोन के मुकाबले कस्‍टमर के लिए RLLR लोन में रेपो रेट में किसी भी तरह के बदलाव का असर तुरंत नजर आता है. MCLR को अप्रैल 2016 से शुरू किया गया था. MCLR एक इंटरनल बेंचमार्क है. दरअसल, यह किसी बैंक की वह ब्याज दर होती है, जिससे कम पर वह किसी को लोन नहीं देता. यह बैंक की अपनी कॉस्ट ऑफ फंड्स पर बेस्ड है.

10 लाख के कार लोन की EMI 

SBI ऑटो लोन इंटरेस्‍ट रेट (फिक्‍स्‍ड रेट) पर शुरुआती ब्‍याज दर 7.20 फीसदी है. वहीं, अगर आप क्रेडिट स्‍कोर के आधार पर 5 साल के लिए कार लोन लेते हैं, तो शुरुआती ब्‍याज दर 7.25 फीसदी (0.25% + 1 साल का MCLR) होगा. यह फ्लोटिंग रेट होगा. अब EMI की कैलकुलेशन देखते हैं. 

SBI का कार लोन (फिक्‍स्‍ड रेट)

लोन अमाउंट: 10 लाख रुपये 

लोन टेन्‍योर: 5 साल 

ब्‍याज दर: 7.20% सालाना (फिक्‍स्‍ड रेट) 

EMI: 19,896 रुपये 

कुल टेन्‍योर में ब्‍याज: 1,93,742 रुपये  

कुल पेमेंट: 11,93,742 रुपये  

SBI का कार लोन (CIC स्‍कोर बेस्‍ड) 

लोन अमाउंट: 10 लाख रुपये 

लोन टेन्‍योर: 5 साल 

ब्‍याज दर: 7.25% सालाना (फिक्‍स्‍ड रेट) 

EMI: 19,919 रुपये 

कुल टेन्‍योर में ब्‍याज: 1,95,162 रुपये  

कुल पेमेंट: 11,95,162 रुपये  

 

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EMI क्‍यों चेक करना चाहिए?

लोन लेने से पहले हर महीने कितनी किस्‍त देनी होगी, यानी आपकी EMI कितनी आएगी, इसकी कैलकुलेशन पहले कर लेनी चाहिए. इससे आप यह जान सकेंगे आप कितना तक लोन ले सकते हैं. यानी, आपके लोन लेने की क्षमता कितनी है. ऐसे में अगर आप कार लोन लेने जा रहे हैं, तो आप इसकी प्‍लानिंग पहले से कर सकेंगे. इसके अलावा, EMI की कैलकुलेशन पहले कर लेने से आप लोन का कुल अमाउंट, टेन्‍योर और टोटल रिपेमेंट जान सकते हैं. लोन रीपेमेंट या प्रीपेमेंट करने का प्‍लान बना सकते हैं. 

(नोट: यहां SBI कार लोन की EMI बैंक की शुरुआती ब्‍याज दर पर है. यह डीटेल बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट से ली गई है. यह एक कैलकुलेशन है. आपके क्रेडिट स्‍कोर, इनकम, उम्र समेत अन्‍य क्राइटेरिया पर ब्‍याज दरों में अंतर हो सकता है.)