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FD से हटकर चाहिए निवेश का सुरक्षित प्लान? ये 7 स्कीम हैं सदाबहार, देते रहेंगे तगड़ा रिटर्न!
- Written by कुमार सूर्या
Published: Zee Business| Updated: Zee Business
Investment Tips: भारतीय निवेशक हमेशा से फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) को एक सुरक्षित और भरोसेमंद विकल्प मानते आए हैं. इसमें जोखिम कम होता है और रिटर्न पहले से तय रहते हैं. लेकिन आज के दौर में जहां महंगाई लगातार बढ़ रही है और बाजार तेजी से बदल रहा है, वहां सिर्फ FD में पैसा लगाना अब उतना फायदेमंद नहीं रहा. अगर आप FD से ज्यादा ब्याज और बेहतर लिक्विडिटी चाहते हैं, तो आइए जानते हैं कुछ ऐसे निवेश विकल्प जो जोखिम कम और रिटर्न ज्यादा दे सकते हैं.
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1. सरकारी बॉन्ड और सिक्योरिटीज (Government Bonds & G-Secs)
1/7सरकारी बॉन्ड्स पूरी तरह से केंद्र सरकार द्वारा समर्थित होते हैं, इसलिए इनमें क्रेडिट रिस्क लगभग शून्य होता है. इन्हें सबसे सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है. हालांकि, इन पर इंटरेस्ट रेट रिस्क रहता है. उदाहरण के लिए, अगर आपने 7% ब्याज वाले बॉन्ड खरीदे हैं और बाद में बाजार में ब्याज दर 8% हो जाती है, तो आपके बॉन्ड की कीमत घट सकती है. लॉन्ग टर्म निवेशकों के लिए यह एक स्थिर और भरोसेमंद विकल्प है.
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2. ट्रेजरी बिल्स (Treasury Bills)
2/7अगर आप शॉर्ट टर्म (3 महीने से 1 साल) के लिए निवेश करना चाहते हैं, तो ट्रेजरी बिल्स एक बढ़िया विकल्प हैं. ये सरकारी अल्पकालिक निवेश साधन हैं, जिनकी अवधि 91, 182 और 364 दिन की होती है. इनमें ब्याज नहीं मिलता, बल्कि इन्हें डिस्काउंट प्राइस पर खरीदा जाता है और मैच्योरिटी पर फुल वैल्यू मिलती है. उदाहरण के लिए, ₹990 में खरीदा गया बिल मैच्योरिटी पर ₹1,000 देता है. ये 100% सरकारी गारंटी वाले निवेश हैं, यानी इसमें जोखिम लगभग नहीं होता.
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3. फ्लोटिंग रेट सेविंग्स बॉन्ड्स (RBI Floating Rate Savings Bonds)
3/7रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (RBI) द्वारा जारी किए गए ये बॉन्ड 7 साल की फिक्स अवधि के लिए होते हैं. इन पर वर्तमान में 8.05% ब्याज दर मिल रही है. इनकी दर राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC) की दर से 0.35% अधिक रहती है. ब्याज दर हर 6 महीने में बदल सकती है, इसलिए इन्हें फ्लोटिंग रेट बॉन्ड कहा जाता है. यह विकल्प लंबे समय के निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो सरकारी सुरक्षा के साथ ऊंचा ब्याज चाहते हैं.
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4. कॉरपोरेट बॉन्ड्स (Corporate Bonds)
4/7कॉरपोरेट बॉन्ड्स वे साधन हैं जिन्हें कंपनियां अपने बिजनेस के लिए फंड जुटाने के लिए जारी करती हैं. इन पर FD से ज्यादा ब्याज दर मिलती है – औसतन 9% से 11% तक. लेकिन इसमें क्रेडिट रिस्क रहता है, यानी अगर कंपनी भुगतान करने में असमर्थ हो जाती है, तो नुकसान हो सकता है. इसलिए निवेश से पहले कंपनी की क्रेडिट रेटिंग (AAA, AA, A आदि) जरूर देखें. आजकल आप Grip, Wint Wealth, या IndiFi जैसे प्लेटफॉर्म्स पर भी आसानी से कॉरपोरेट बॉन्ड्स में निवेश कर सकते हैं.
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5. कॉरपोरेट फिक्स्ड डिपॉजिट (Corporate FD)
5/7कॉरपोरेट FD भी कंपनियों द्वारा जारी की जाती हैं, जहां आप कंपनी को निश्चित अवधि के लिए पैसा देते हैं और बदले में तय ब्याज पाते हैं. इनका रिटर्न बैंक FD से 1.5%–2% तक अधिक होता है. NBFCs जैसे Bajaj Finserv, Shriram Finance, Muthoot Capital, Sundaram Finance आदि 8.5% या उससे ज्यादा ब्याज दर दे रही हैं. हालांकि, इनमें सरकारी डिपॉजिट इंश्योरेंस (DICGC) नहीं होती, यानी ₹5 लाख तक की गारंटी इन पर लागू नहीं होती. इसलिए AAA रेटेड कंपनियों के FD में ही निवेश करें.
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6. पोस्ट ऑफिस सेविंग स्कीम्स (Post Office Saving Schemes)
6/7अगर आप सुरक्षित सरकारी निवेश चाहते हैं, तो पोस्ट ऑफिस योजनाएं एक बेहतरीन विकल्प हैं. राष्ट्रीय बचत पत्र (NSC) – 7.7% ब्याज, सुकन्या समृद्धि योजना – 8.2% ब्याज (बालिकाओं के लिए), सीनियर सिटिजन सेविंग स्कीम (SCSS) – 8.2% ब्याज. इनमें टैक्स बेनिफिट भी मिलता है और ये सरकार द्वारा गारंटीड होती हैं.
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7. डेट म्यूचुअल फंड्स (Debt Mutual Funds)
7/7जो निवेशक थोड़ा लिक्विडिटी चाहते हैं, उनके लिए डेट फंड्स FD का अच्छा विकल्प हैं. ये फंड सरकारी बॉन्ड्स, कॉरपोरेट डेट और मनी मार्केट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करते हैं. रिटर्न आमतौर पर 6%–9% के बीच रहते हैं और लंबी अवधि में टैक्स एफिशिएंसी भी बेहतर होती है.
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