Money Guru: रिटायरमेंट की 3 स्टेप स्ट्रैटेजी अपना लीजिए अभी, 60 के बाद रहेंगे टेंशन फ्री, एक्सपर्ट से जानें कैसे करें मैनेज

Money Guru: हर इंसान के जीवन में एक दिन अपने प्रोफेशन से रिटायर होने का समय आता है. ऐसे में रिटायरमेंट सुखद रहे, इसकी फाइनेंशियल प्लानिंग अभी से हो जाए तो बेहतर है. जानकारों का कहना है कि 60 साल के बाद खर्च को कैसे मैनेज किया जाए? कैसे रिटायरमेंट को टेंशन फ्री बनाया जाए? ये समझकर इसकी प्लानिंग अभी से करना जरूरी है. फिक्स्ड इनकम या इक्विटी,कहां निवेश करें? यह भी समझना जरूरी है. वाइजइन्वेस्ट प्राइवेट लिमिटेड के CEO हेमंत रुस्तगी से यहां  रिटायरमेंट की 3 स्टेप स्ट्रैटेजी (three step strategy for retirement) जान लेते हैं.

रिटायरमेंट के 3 स्टेज
-एक्युमुलेशन 
-प्री-रिटायरमेंट
-रिटायरमेंट

एक्युमुलेशन स्टेज
प्लानिंग का सबसे लंबा स्टेज
जल्द शुरुआत से मिलता है फायदा
इस स्टेज में रिटायरमेंट के पैसे निकालने से बचें
जरूरी खर्चों के लिए इमरजेंसी फंड बनाएं
एक्युमुलेशन (Accumulation) स्टेज में सही एसेट क्लास का चुनाव करें
निवेश में महंगाई और टैक्स एफिशिएंसी का ध्यान रखें

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एक्युमुलेशन स्टेज के फंड
Canara Robeco Emer. Equity Fund
HDFC Large & Midcap Fund
Nippon India Multi cap Fund
Kotak Emer. Equity Fund
Kotak Equity Hybrid Fund
ICICI Pru. Equity&Debt Fund
SBI Equity Hybrid Fund
IDFC Tax Adv. Fund
Kotak Tax Saver
Canara Robeco Tax Saver Fund

प्री-रिटायरमेंट स्टेज (pre-retirement stage)
रिटायरमेंट से पहले 8-10 साल का समय
इस स्टेज तक जिम्मेदारियां कम हो जाती हैं
इस स्टेज में कोई नया लोन लेने से बचें
एसेट एलोकेशन का ध्यान रखें
किसी एक एसेट क्लास में ज्यादा निवेश नहीं करें
रिटायरमेंट से 1-2 साल पहले पोर्टफोलियो रीबैलेंस करें

रिटायरमेंट स्टेज
फिक्स्ड इनकम के अलावा इक्विटी में निवेश करें
महंगाई से निपटने के लिए इक्विटी में निवेश जरूरी
इस स्टेज में रेगुलर आय के लिए निवेश करें
एन्युटी,बैंक FD,POMIS,SCSS,PMVVY निवेश विकल्प
SWP से रेगुलर आय की जरूर पूरा करें

रिटायरमेंट स्टेज के फंड
ICICI Pru. BAF
Kotak BAF
Nippon India BAF
ABSL BAF

सवाल-जवाब
एक निवेशक जिनकी उम्र -34 साल
सालाना आय- ₹15 लाख
बेटी की उम्र- 4 साल
PPF-₹80 हजार/साल निवेश(सेल्फ)
PPF-₹20 हजार/साल निवेश(पत्नी अकाउंट)
SSY-₹1 लाख/साल
पोस्ट ऑफिस स्कीम-500/महीना
APY-₹485/महीना(सेल्फ)
APY-₹577/महीना(पत्नी अकाउंट)
NPS-₹1 लाख/साल
7 साल में ₹2 करोड़ का लक्ष्य
26 साल बाद ₹10 करोड़ का लक्ष्य
LIC-जीवन लक्ष्य,जीवन लाभ,जीवन रक्षक,जीवन सरल में निवेश

निवेशक का पोर्टफोलियो
स्कीम                                             निवेश
Canara Rob. Emer.                       ₹2000
Nippon Ind. Value                       ₹2000
Nippon Ind. Tax Saver                   ₹1000
DSP Flexi cap                           ₹2000
Mirae Asset Midcap                      ₹2000
ICICI Pru. NASDAQ100                    ₹2000
Mirae Emer. Bluechip                    ₹2000
HDFC Tax Saver                       ₹60 हजार(एकमुश्त)

निवेशक को राय
Nippon Tax Saver,DSP Flexicap से निकलें
IDFC Tax Adv. और PGIM Flexicap बेहतर विकल्प
₹10 करोड़ के लक्ष्य के लिए मासिक `35 हजार की SIP करें
जीवन सरल,जीवन लक्ष्य,जीवन लाभ की जगह कहीं और निवेश करें
लक्ष्य बड़ें हैं इसलिए निवेश वहां करें, जहां बेहतर रिटर्न मिले
MF में निवेश से 12% अनुमानित रिटर्न पा सकते हैं

एक निवेशक जिनकी  उम्र- 23 साल
मासिक आय- ₹1.6 लाख
मासिक खर्चे-₹40 हजार
टर्म प्लान-₹3 करोड़
हेल्थ इंश्योरेंस-₹20 लाख
इमरजेंसी फंड-₹3 लाख
मौजूदा निवेश-₹1.15 लाख
19 साल में बच्चे की पढ़ाई-₹6 करोड़
रिटायरमेंट लक्ष्य-₹15 करोड़

स्कीम                                                                निवेश
Quant Tax Saver                                             ₹10,000
Kotak Emer. Equity                                          ₹10,000
Mirae Asset Emer.                                          ₹2500
Tata Digital Fund                                            ₹10,000
Parag Parikh Flexicap                                    ₹30,000
Quant Active Fund                                           ₹30,000
Canara Robeco Emer.                                    ₹10,000
e-NPS                                                             ₹5,000
PPF                                                                ₹10,000

निवेशक को राय
पोर्टफोलियो में रिस्क मैनेजमेंट का पूरी ख्याल रखा है
मौजूदा निवेश से अपने दोनों लक्ष्य पूरे कर पाएंगे
SIP रकम को साल दर साल बढ़ाते जाएं
Tata Digital की जगह PGIM फ्लेक्सीकैप में निवेश करें.