EPF vs NPS: ₹1.5 लाख की लिमिट के बाद भी बचा सकते हैं टैक्स! EPF-NPS का ये फॉर्मूला दिला सकता है लाखों की छूट?

जब भी टैक्स बचाने की बात आती है, तो अधिकतर सैलरी वाले लोगों के दिमाग में सबसे पहले 1.5 लाख रुपये की लिमिट वाली बात आती है. लेकिन क्या आप जानते हैं कि इनकम टैक्स एक्ट, 2025 के नए प्रावधानों के तहत आप इस 1.5 लाख की सीमा के पार जाकर भी एक्स्ट्रा टैक्स बचा सकते हैं?

CA गरिमा वाजपेयी ईपीएफ vs एनपीएस में टैक्स सेविंग्स के कुछ टिप्स जी बिजनेस के साथ शेयर की हैं. जी हां, ईपीएफ (EPF) और एनपीएस (NPS) का सही तालमेल न केवल आपकी रिटायरमेंट की प्लानिंग को मजबूत करता है, बल्कि आपकी मेहनत की कमाई को टैक्स की कैंची से भी बचाता है.

तो आइए समझते हैं कि आप इन दोनों स्कीमों का इस्तेमाल करके अपनी टैक्स लायबिलिटी को कैसे कम कर सकते हैं.

EPF: आपका ऑटोमैटिक टैक्स सेवर (सेक्शन 123)

CA गरिमा वाजपेयी के अनुसार EPF कंट्रीब्यूशन इनकम टैक्स एक्ट, 2025 के सेक्शन 123 के तहत डिडक्शन के लिए एलिजिबल हैं, जिसकी ओवरऑल लिमिट ₹1.5 लाख है. क्योंकि अधिकतर सैलरी वाले एम्प्लॉई पहले से ही EPF में कंट्रीब्यूट करते हैं,तो इसलिए इस लिमिट का एक हिस्सा आमतौर पर उनकी सैलरी डिडक्शन के ज़रिए ऑटोमैटिकली इस्तेमाल हो जाता है.

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NPS: ₹50,000 की 'बोनस' छूट (सेक्शन 124(3))

NPS एक एक्स्ट्रा बेनिफिट देता है। जबकि NPS में कंट्रीब्यूशन ₹1.5 लाख की लिमिट के अंदर भी क्लेम किया जा सकता है, यह आपको इनकम टैक्स एक्ट, 2025 के सेक्शन 124(3) के तहत ₹50,000 तक का एक्स्ट्रा डिडक्शन क्लेम करने की इजाज़त देता है। इसका मतलब है कि भले ही आपने EPF, LIC प्रीमियम, होम लोन प्रिंसिपल रीपेमेंट, या दूसरे इन्वेस्टमेंट के ज़रिए अपनी सेक्शन 123 लिमिट पहले ही खत्म कर दी हो, फिर भी आप NPS में इन्वेस्ट करके ज़्यादा टैक्स बचा सकते हैं.

पुराना बनाम नया टैक्स सिस्टम: कहां मिलेगा फायदा?

पुराने टैक्स सिस्टम को फॉलो करने वाले टैक्सपेयर्स के लिए, यह एक्स्ट्रा ₹50,000 का डिडक्शन हर साल अच्छी टैक्स बचत का नतीजा हो सकता है। लेकिन, अगर आपने नया टैक्स सिस्टम चुना है, तो EPF और NPS में आपके अपने कंट्रीब्यूशन पर टैक्स बेनिफिट आमतौर पर नहीं मिलता है। ऐसे मामलों में, केवल एम्प्लॉयर का NPS में कंट्रीब्यूशन ही टैक्स बेनिफिट देता रहता है.

सैलरी वाले टैक्सपेयर्स को मेरी सलाह आसान है

EPF को अपना मेन रिटायरमेंट सेविंग्स टूल मानें और अगर आप एक्स्ट्रा टैक्स डिडक्शन चाहते हैं और लंबे समय के लिए इन्वेस्ट करने में कम्फर्टेबल हैं तो NPS के बारे में सोचें. इसके एक साथ इस्तेमाल करने पर, EPF और NPS आपकी टैक्स लायबिलिटी को कम करते हुए एक मजबूत रिटायरमेंट कॉर्पस बनाने में आपकी मदद कर सकते हैं.

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काम की बात: कैसे करें प्लानिंग?

सैलरी पाने वाले टैक्सपेयर्स के लिए मेरी सलाह सीधी और आसान है. तो आप EPF को अपनी मुख्य रिटायरमेंट सेविंग्स (Main Savings) मानें क्योंकि यह सुरक्षित और फिक्स्ड है. लेकिन अगर आप अपनी टैक्स देनदारी को और कम करना चाहते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करने की क्षमता रखते हैं, तो NPS को अपने पोर्टफोलियो में जरूर शामिल करें. जब आप ईपीएफ और एनपीएस को एक साथ जोड़ते हैं, तो यह न केवल आपके आज के टैक्स को कम करता है, बल्कि बुढ़ापे के लिए एक बहुत बड़ा फंड (Retirement Corpus) बनाने में भी आपकी मदद करता है.

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