₹50,000 की सैलरी और ₹60 लाख का PF फंड! एक्सपर्ट से समझिए कंपाउंडिंग का वो 'जादू' जो बनाएगा धनवान

हर महीने जब हमारी सैलरी आती है को हम सभी कि निगाह केवल ‘इन-हैंड सैलरी’ पर जाती है.लेकिन फिर जब PF के पैसे कटते दिखते हैं, तो मन में यही आता है कि काश ये पैसा भी हाथ में आ जाता... लेकिन शायद आप नहीं जानते हैं कि ये छोटा पीएफ का पैसा फ्यूचर में लखपति बना सकता है.

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर (CFP®) तारेश भाटिया के मुताबिक, EPF सिर्फ एक कटौती नहीं, बल्कि ऐसा ‘साइलेंट वेल्थ मशीन’ है जो बिना शोर किए लाखों रुपये का फंड तैयार कर देता है. तो अगर आपकी सैलरी ₹50,000 है और आप लगातार नौकरी करते हैं, तो रिटायरमेंट तक PF अकाउंट में ₹60 लाख या उससे ज्यादा की रकम बन सकती है.

5 पॉइंट्स में समझें पूरी बात

• बता दें कि EPF में कर्मचारी और कंपनी दोनों योगदान देते हैं
• PF पर कंपाउंडिंग का बड़ा फायदा फ्यूचर में मिलता है
• लंबे समय तक पैसा छोड़ने से फंड तेजी से बढ़ता है
• नौकरी बदलने पर PF निकालना सबसे बड़ी गलती साबित हो सकती है
• ₹50,000 सैलरी वाला कर्मचारी भी ₹60 लाख प्लस का फंड बना सकता है

एक्सपर्ट ने बताया कंपाउंडिंग का गेम

तारेश भाटिया के अनुसार पीएफ की ग्रोथ शुरुआत में बहुत धीमी लगती है. हो सकता है कि पहले 5-10 साल आपको लगेगा कि बैलेंस बहुत धीरे बढ़ रहा हो, लेकिन यही इसकी असली ताकत है.असल में कंपाउंडिंग का जादू शुरू में 'कछुए' की तरह चलता है, लेकिन आखिरी के सालों में ये बड़ी छलांग लगाता है,इसलिए कहा जाता है कि पीएफ के लिए सब्र जरूरी है.\

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कैसे ₹50,000 की सैलरी बनेगी ₹60 लाख?

• उम्र 25-30 साल है और आपकी बेसिक सैलरी और डीए मिलाकर ₹50,000 है
• आपका योगदान: 12%
• कंपनी का योगदान: 12% (जिसमें से एक हिस्सा पेंशन में जाता है)
• ब्याज दर: 8.25% (वर्तमान)

मान लें हर साल आपकी सैलरी में सिर्फ 5 से 10% की बढ़ोतरी होती है, तो 25-30 साल की नौकरी के बाद देखेंगे तो आपके पीएफ खाते में ₹60 लाख से भी ज्यादा की रकम जमा हो चुकी होग
अगर हर साल सैलरी में 5% बढ़ोतरी होती रहे और आप PF का पैसा बीच में न निकालें, तो रिटायरमेंट तक ₹60 लाख या उससे ज्यादा का फंड बन सकता है.

शुरुआत में PF बैलेंस धीरे क्यों बढ़ता है?

• पहले कुछ सालों तक PF की ग्रोथ बहुत स्लो लगती है
• ग्रोथ स्लो दिखने से कई लोग बीच में पैसा निकाल लेते हैं
• असली कमाल लास्ट के 10-15 साल में दिखता है
• क्योंकि इसका ब्याज मूलधन में जुड़ता रहता है
• अगले साल उसी ब्याज पर फिर ब्याज मिल जाता है
• इसको ही Compounding का जादू कहा जाता है

एक्सपर्ट की सलाह: पीएफ को टच न करें

तारेश भाटिया की सबसे बड़ी सलाह यही है कि पीएफ का पैसा केवल अपने रिटायरमेंट के लिए रखना चाहिए. अक्सर लोग शादी, घर या छोटी जरूरतों के लिए पीएफ से एडवांस निकाल लेते हैं. याद रखिए कि आज के टाइम में निकाला गया ₹1 लाख, आपके रिटायरमेंट के ₹10 लाख कम कर सकता है.

PF की 3 सबसे बड़ी ताकत क्या हैं?

• पीएफ आपकी सैलरी से पैसा ऑटोमैटिक कटता है, इसलिए खर्च नहीं होता
• आपका जितना पैसा निवेश होता है, कंपनी भी लगभग उतना जोड़ती है
• हर साल ब्याज जुड़ता जाता है और फंड तेजी से बढ़ता है

कौन सी गलतियां आपका रिटायरमेंट फंड बिगाड़ सकती हैं?

• अगर नौकरी बदलने पर पीएफ निकाल रहे हैं, तो कंपाउंडिंग का जादू टूट जाएगा
• एक्सपर्ट की सलाह है कि PF निकालने की बजाय उसे नए अकाउंट में ट्रांसफर करें

आपका बड़ा PF फंड?

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आपके लिए इसका क्या मतलब है?

• पीएफ में छोटी मासिक कटौती भविष्य में बड़ा फंड बना सकती है
• जितना जल्दी निवेश शुरू होगा फ्यूचर में उतना तगड़ा फंड बनेगा
• बार-बार PF निकालना रिटायरमेंट प्लान को कमजोर कर सकता है

आपके काम की बात

आपको बता दें कि पीएफ आपकी फाइनेंशियल फ्रीडम का सबसे भरोसेमंद और बेस्ट रास्ता होता है. जी हां पीएफ धीरे धीरे आपके आने वाले कल के लिए तगड़ा फंड बनाने का काम करता है

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आर्टिकल से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs)

Q1 क्या पीएफ के ब्याज पर टैक्स लगता है?

सालाना पीएफ निवेश ₹2.5 लाख से कम है, तो मिलने वाला ब्याज पूरी तरह टैक्स फ्री है

Q2 कंपनी पीएफ का पैसा काट ले पर जमा न करे तो?

आप तुरंत EPFO पोर्टल पर ऑनलाइन शिकायत करें, ऐसी स्थिति में कंपनी को ब्याज समेत पैसा भरना होगा और मालिक को जेल भी हो सकती है

Q3 क्या मैं अपनी मर्जी से ज्यादा पीएफ कटवा सकता हूं?

इसे VPF (वॉलंटरी प्रोविडेंट फंड) कहते हैं. आप अपनी मर्जी से ज्यादा पैसा कटवाकर 8.25% ब्याज का फायदा उठा सकते हैं

Q4 5 साल से पहले पैसा निकालने पर क्या नुकसान है?

नौकरी के 5 साल पूरे होने से पहले पीएफ निकालते हैं, तो उस रकम पर टैक्स देना पड़ता है

Q5 ई-नॉमिनेशन (e-Nomination) क्यों जरूरी है?

अनहोनी होने पर परिवार को बिना दफ्तरों के चक्कर काटे सारा पैसा और ₹7 लाख तक का फ्री बीमा मिल जाता है