क्या कॉर्पोरेट FD में मिलता है प्रीमैच्योर विड्रॉल का ऑप्शन? जानें नियम, नुकसान और फायदे

->जब निवेश की बात आती है, तो फिक्स्ड डिपॉजिट (FD) हमेशा से भारतीयों के लिए एक पॉपुलर और भरोसेमंद ऑप्‍शन रहा है. आजकल बैंक FD के साथ-साथ कॉर्पोरेट FD ( कंपनी FD) के ऑप्‍शंस भी मौजूद हैं. मुनाफे के लिहाज से कॉर्पोरेट एफडी को बेहतर माना जाता है. इसमें अक्सर बैंकों की तुलना में थोड़ा ज्‍यादा ब्‍याज मिल जाता है. लेकिन अगर कॉर्पोरेट एफडी में पैसा लगाने के बाद निवेशक को बीच में ही पैसों की जरूरत पड़ जाए, तो क्‍या बैंक एफडी की तरह उसे समय से पहले पैसा निकालने (प्रीमैच्योर विड्रॉल) का मौका मिलेगा? यहां जानिए कॉर्पोरेट एफडी से जुड़ी तमाम जरूरी बातें.

कॉर्पोरेट FD क्या है?

कॉर्पोरेट FD एक प्रकार का फिक्स्ड डिपॉजिट है जिसे तमाम कंपनियां धन जुटाने के लिए जारी करती हैं. ये एक निश्चित अवधि के लिए निश्चित ब्याज दर पर पैसा जमा करने का ऑप्‍शन देती हैं. ये कंपनियां निवेशकों से एक निश्चित अवधि के लिए पैसा लेती हैं और तय ब्याज दर पर रिटर्न देती हैं. आमतौर पर Corporate FD, बैंक FD से 1%–3% तक ज्यादा ब्याज ऑफर करती हैं. निवेश की अवधि 1 साल से 5 साल तक होती है. ब्याज पेमेंट मासिक, तिमाही या वार्षिक तौर पर मिल सकता है.

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क्या कॉर्पोरेट FD में प्रीमैच्योर विड्रॉल का विकल्प होता है?

हां, आमतौर पर कॉर्पोरेट FD में प्रीमैच्योर विड्रॉल का विकल्प होता है, ठीक बैंक FD की तरह ही. हालांकि, इसके नियम और शर्तें इस एफडी को जारी करने वाली कंपनी पर निर्भर करते हैं. ये नियम अक्सर बैंक FD की तुलना में थोड़े अधिक सख्त हो सकते हैं. ज्‍यादातर कंपनियां एक निश्चित लॉक-इन पीरियड के बाद ही प्रीमैच्योर विड्रॉल की अनुमति देती हैं और इसके लिए कुछ पेनल्टी भी लगाती हैं.

प्रीमैच्योर विड्रॉल के सामान्य नियम और शर्तें

1. लॉक-इन पीरियड: ज़्यादातर कॉर्पोरेट FD में एक न्यूनतम लॉक-इन पीरियड होता है, जिसके दौरान आप पैसा नहीं निकाल सकते. ये आमतौर पर 3 से 6 महीने का हो सकता है. यदि आप इस अवधि के भीतर पैसा निकालते हैं, तो आपको कोई ब्याज नहीं मिलेगा या बहुत कम ब्याज मिलेगा.
2. पेनाल्टी (जुर्माना): लॉक-इन पीरियड के बाद यदि आप FD को समय से पहले तोड़ते हैं, तो कंपनी आमतौर पर मूल ब्याज दर पर एक पेनाल्टी लगाती है. ये पेनाल्टी आमतौर पर 0.5% से 2% तक हो सकती है. इसका मतलब है कि आपको मूल ब्याज दर से कम ब्याज मिलेगा.
3. ब्याज दर में कमी: पेनाल्टी के रूप में, कंपनी या तो FD को तोड़ते समय लागू ब्याज दर से एक निश्चित प्रतिशत कम कर देती है, या फिर उस अवधि के लिए लागू ब्याज दर को लागू करती है जिसके लिए FD वास्तव में रखी गई थी, और फिर उसमें से कुछ प्रतिशत कम कर देती है.
4. कंपनी की नीति: प्रत्येक कंपनी की अपनी विशिष्ट नीति होती है. कुछ कंपनियां आंशिक प्रीमैच्योर विड्रॉल की अनुमति दे सकती हैं, जबकि कुछ केवल पूर्ण विड्रॉल की अनुमति देती हैं. निवेश करने से पहले कंपनी के ऑफर डॉक्यूमेंट को ध्यान से पढ़ना बहुत ज़रूरी है.

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Corporate FD में निवेश से पहले ध्‍यान रखें ये बातें

• CRISIL / ICRA Rating देखें: AAA या AA+ रेटेड FD ही चुनें.
• Lock-in Period समझें: कम से कम 6 महीने की लॉक अवधि रहती है.
• Liquidity Need का आकलन करें: Emergency के लिए बैंक FD या लिक्विड फंड रखें.
• Taxability समझें: ब्याज पूरी तरह टैक्सेबल है. TDS 5,000 रुपए से ऊपर के ब्याज पर काटा जाता है.
• Company Background जांचें: कंपनी का वित्तीय रिकॉर्ड और पिछले सालों का रिटर्न देखें.

किसे चुनना चाहिए Corporate FD?

• जो निवेशक High Return के साथ थोड़ा बहुत Risk लेने को तैयार हैं.
• जिनके पास पहले से Emergency Fund है.
• जो कम से कम 1 साल तक पैसा निकालने की प्लानिंग नहीं रखते.
• किन्हें Avoid करना चाहिए Corporate FD?
• जिनकी आय अस्थिर है या जिनको बीच में फंड की जरूरत हो सकती है.
• वरिष्ठ नागरिक जिन्हें हर समय लिक्विडिटी चाहिए.
• Risk-Averse निवेशक जो 100% सुरक्षित विकल्प चाहते हैं.

FAQs

क्या Corporate FD में पैसा 3 महीने से पहले निकाल सकते हैं?

नहीं. ज्यादातर कंपनियां 3 महीने से पहले विदड्रॉल की अनुमति नहीं देतीं.

Q2. प्रीमैच्योर विदड्रॉल पर कितना ब्याज कटता है?

आमतौर पर 1%–2% तक ब्याज घटाकर भुगतान किया जाता है. इसके नियम जारी करने वाली कंपनी पर निर्भर करते हैं.

Q3. क्या Senior Citizens को इसमें अतिरिक्त ब्याज मिलता है?

हां, आमतौर पर 0.25%–0.50% ज्यादा ब्याज दर मिलती है.

Q4. क्या Corporate FD सुरक्षित है?

पूरी तरह नहीं. ये कंपनी की वित्तीय स्थिति और क्रेडिट रेटिंग पर निर्भर करता है.