CIBIL Score सिर्फ 575 है.. Personal Loan भी लेना है.. तुरंत करें ये काम, कोई बैंक लोन देने से नहीं करेगा मना!

त्योहारों के मौसम में ज्यादातर लोग अपनी जरूरतों और खर्चों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन (Personal Loan) लेना पसंद करते हैं. घर की सजावट, गिफ्टिंग या शॉपिंग- हर खर्च के लिए ये लोन मददगार साबित होता है. लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर (Credit Score) 575 या उससे कम है, तो बैंक या फाइनेंशियल इंस्टिट्यूशन (Financial Institution) से लोन लेना थोड़ा चुनौतीपूर्ण हो सकता है.

कम क्रेडिट स्कोर का मतलब होता है कि आपने पहले कभी लोन या क्रेडिट कार्ड पेमेंट (Credit Card Payment) समय पर नहीं किया, या कुछ पेमेंट मिस हो गए हैं. ऐसे में बैंक आपको “हाई रिस्क कस्टमर” मानते हैं. इसका असर लोन अप्रूवल (Loan Approval) और ब्याज दर (Interest Rate) दोनों पर पड़ता है. बता दें कि अच्छा क्रेडिट स्कोर 750 से ज्यादा होता है.

कम क्रेडिट स्कोर वाले ग्राहकों की मुश्किलें

जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर (Credit Report) 650 से नीचे होता है, उन्हें बैंक और NBFCs लोन देने में हिचकिचाते हैं. ऐसे ग्राहकों को या तो बहुत हाई इंटरेस्ट रेट पर लोन दिया जाता है या फिर कड़े रीपेमेंट टर्म्स (Repayment Terms) के साथ ऑफर किया जाता है.

लेकिन अच्छी बात यह है कि अगर आप कुछ कदम सही दिशा में उठाते हैं, जैसे कि बेहतर डॉक्युमेंटेशन (Documentation) और भरोसेमंद लेंडर चुनना, तो आपकी लोन अप्रूवल की संभावना काफी बढ़ जाती है.

जानिए कैसे बढ़ाएं लोन अप्रूवल की संभावना

कम क्रेडिट स्कोर होने के बावजूद लोन लेने के कई रास्ते हैं.

• सिक्योर्ड लोन लें (Secured Loan)- कोई कोलैटरल (Collateral) जैसे फिक्स्ड डिपॉजिट या गोल्ड के बदले लोन लें.
• को-एप्लिकेंट (Co-applicant) जोड़ें- अगर आपके साथ कोई अच्छा क्रेडिट स्कोर वाला व्यक्ति लोन में जुड़ता है, तो अप्रूवल के चांस बढ़ जाते हैं.
• आय का प्रूफ (Income Proof)- अपनी आय को सही डॉक्युमेंट से दिखाएं, जैसे सैलरी स्लिप्स, बैंक स्टेटमेंट आदि.

क्यों जरूरी है भरोसेमंद लेंडर से लोन लेना?

हमेशा RBI-Regulated Lender से ही लोन लेना चाहिए, क्योंकि ये पारदर्शी (Transparent) और सुरक्षित (Safe) होते हैं. अभी RBI की वेबसाइट पर लगभग 1600 डिजिटल लेंडिंग ऐप्स लिस्टेड हैं जो रेगुलेटेड एंटिटी (Regulated Entities) के तहत काम करते हैं.

लोन लेने से पहले क्या जांचना जरूरी है?

लोन लेने से पहले हमेशा नीचे दी गई चीजें जरूर चेक करें:

लोन मैनेजमेंट के स्मार्ट स्टेप्स

• अगर आपने लोन ले लिया है, तो इसे संभालने के लिए ये बातें याद रखें:
• समय पर EMI भरें, ताकि आपका स्कोर बेहतर हो.
• लोन टेन्योर छोटा रखें, ताकि ब्याज कम देना पड़े.
• नए लोन लेने से पहले पुराने कर्ज पूरे करें.
• इमरजेंसी फंड हमेशा अलग रखें, ताकि EMI मिस न हो.
• लोन लेने से पहले फाइनेंशियल एडवाइजर से सलाह जरूर लें.

लोन लेते वक्त किन रिस्क पर ध्यान दें?

पर्सनल लोन आसान लगता है, लेकिन इसके साथ कई जोखिम भी जुड़े हैं:

• ब्याज दरें बढ़ सकती हैं.
• EMI चूकने पर क्रेडिट स्कोर गिरता है.
• जरूरत से ज्यादा लोन लेने पर कर्ज बढ़ सकता है.
• लोन डिफॉल्ट करने पर कानूनी परेशानी हो सकती है.

अपनी फाइनेंशियल हैल्थ को बनाए रखें

अगर आपका क्रेडिट स्कोर 575 है, तो घबराने की जरूरत नहीं है. थोड़ी सावधानी, सही लेंडर और अनुशासन के साथ आप न केवल लोन पा सकते हैं बल्कि भविष्य में अपना स्कोर (Credit Improvement) भी सुधार सकते हैं. लोन लेते समय हमेशा यह ध्यान रखें कि आपकी रीपेमेंट क्षमता (Repayment Capacity) क्या है और आप कितना जोखिम उठा सकते हैं.

Conclusion

पर्सनल लोन लेना गलत नहीं है, लेकिन सोच-समझकर लेना जरूरी है. खासकर अगर आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो हर कदम पर सतर्क रहें. सही बैंक चुनें, शर्तें ध्यान से पढ़ें और अपने बजट के हिसाब से EMI तय करें. याद रखें, समय पर लोन चुकाना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री को मजबूत बनाता है और भविष्य में बड़े लोन के लिए रास्ता खोलता है.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1- क्रेडिट स्कोर क्या होता है?

क्रेडिट स्कोर आपकी लोन रीपेमेंट हिस्ट्री का रिकॉर्ड होता है.

2- अच्छा क्रेडिट स्कोर कितना होना चाहिए?

750 से ऊपर का स्कोर अच्छा माना जाता है.

3- क्या कम स्कोर पर भी लोन मिल सकता है?

हां, लेकिन ब्याज दर ज्यादा होगी.

4- RBI-रेगुलेटेड लेंडर कैसे पहचानें?

RBI की ऑफिशियल वेबसाइट पर लिस्टेड लेंडर्स देखें.

5- EMI मिस करने पर क्या होता है?

पेनल्टी लगती है और स्कोर गिरता है.

(ताजा खबरों के लिए आप हमारे WhatsApp Channel को सब्सक्राइब जरूर करें)