उम्र के आधार पर बनाएं निवेश की स्ट्रैजी, जानिए कैसा होना चाहिए आपका पोर्टफोलियो

भविष्य की योजनाओं और चिंताओं को ले कर बड़ी संख्या में लोग म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं. लकिन उम्र के उम्र के अलग-अलग पड़ाव पर निवेश की अलग अगल स्ट्रैटिजी होनी चाहिए. उम्र के हिसाब से कैसे निवेश करें. इक्विटी में निवेश कब फायदेमंद होता है. डेट में निवेश करना कब करना सही है. कैसे बनाएं अपना पोर्टफोलियो. इन सब सवालों का जवाब फाइनेंशियल मॉल के CEO नीरज चौहान ने 'जी बिजनेस' से बातचीत के दौरान दिया.

निवेश करते समय क्या हो स्ट्रैटिजी
निवेशकों को अपना लक्ष्य स्पष्ट तौर पर पता होना चाहिए. वहीं जोखिम उठाने की क्षमता के मुताबिक फंड चुनने चाहिए. आम तौर पर फंड का अनुपात 40:40:20 होना चाहिए. लार्ज कैप: मल्टी कैप: मिड और स्मॉल कैप के सही अनुपात का होना जरूरी है. वहीं बाज़ार के उतार-चढ़ाव से घबराना नहीं चाहिए.

उम्र के मुताबिक करें निवेश
कम उम्र में करें निवेश की शुरुआत करना सबसे अच्छा होता है. दरअसल कम उम्र में निवेशक ज्यादा जोखिम उठा सकते हैं. वहीं इक्विटी फंड्स में निवेश करने से आपको लम्बी अवधि में बेहतर रिटर्न मिल सकता है. इक्विटी फंड्स के साथ रिटर्न और जोखिम ज़्यादा होता है. ऐसे में उम्र बढ़ने के साथ पोर्टफोलियो में डेट फंड्स ज़्यादा रखें. डेट फंड्स के साथ रिटर्न कम मिलता है लेकिन जोखिम कम होता है.

यह होना चाहिए फंड का रेशियो

यदि 20-30 साल के बीच आयु हो तो
20% डेट फंड्स में निवेश करने की सलाह
80% निवेश इक्विटी फंड्स में कर सकते हैं

यदि 30-40 साल साल के बीच आयु हो तो
30% डेट फंड्स में निवेश करना सही रहेगा
70% निवेश इक्विटी फंड्स में कर सकते हैं

यदि 40-50 साल के बीच हो तो
40% निवेश डेट फंड्स में कर सकते हैं
60% इक्विटी फंड्स में निवेश करने की सलाह

यदि 50-55 साल के बीच निवेश करें तो
50% डेट फंड्स में निवेश करने की सलाह
बाकी 50% निवेश इक्विटी फंड्स में कर सकते हैं

यदि 55-60 साल के बीच आयु हो तो
60% डेट फंड्स में निवेश करना सही रहेगा
40% निवेश इक्विटी फंड्स में कर सकते हैं

60 साल से ज़्यादा आयु वाले लोग कम लें जोखिम डेट व इक्विटी में ये रखें रेशियो
70% डेट फंड्स में निवेश करने की सलाह
30% निवेश इक्विटी फंड्स में कर सकते हैं

यदि आप कम इक्विटी में कम जोखिम लेना चाहते हैं तो ऐसे करें निवेश
40%  बैलेंस्ड फंड में निवेश करें
40%  लार्ज कैप फंड में निवेश करें
20% मल्टी कैप फंड्स में डालें

इक्विटी फंड्स में मध्यम जोखिम लेना हो तो
20%  बैलेंस्ड फंड में निवेश करें
40%  लार्ज कैप फंड में निवेश करें
40% मल्टी कैप फंड्स में डालें

इक्विटी फंड्स में अधिक जोखिम लेना चाहते हों तो
40%  लार्ज कैप फंड में निवेश करें
40% मल्टी कैप फंड्स में डालें
20%  स्मॉल कैप फंड में निवेश करें

यदि आपकी आयु कम हो और आप इक्विटी फंड्स में काफी ज़्यादा जोखिम ले सकते हैं तो
20%  लार्ज कैप फंड में निवेश करें
50% मल्टी कैप फंड्स में डालें
30%  स्मॉल कैप फंड में निवेश करें