बिना कुछ गिरवी रखे मिलेगा 2 करोड़ का लोन! सरकार की इन 7 योजनाओं से चमकेगा आपका बिजनेस

आजकल हर दूसरे युवा के मन में एक ही बात चलती है - अपना कुछ काम शुरू करना है. लेकिन जैसे ही आइडिया दिमाग में आता है, सबसे बड़ा रोड़ा बनकर खड़ा हो जाता है 'पैसा'. बहुत से शानदार बिजनेस प्लान सिर्फ इसलिए फाइलों में दबे रह जाते हैं क्योंकि उनके पास शुरूआती पूंजी नहीं होती. अगर आप भी इसी उलझन में हैं, तो यकीन मानिए भारत सरकार का एमएसएमई (MSME) विभाग आपके लिए उम्मीद की बड़ी किरण लेकर आया है.

हमारे देश की जीडीपी में इन छोटे और मझोले उद्योगों का करीब 30 प्रतिशत हिस्सा है और 11 करोड़ से ज्यादा लोगों को यहां से रोजगार मिलता है. सरकार भी जानती है कि जब तक छोटे कारोबारी मजबूत नहीं होंगे, देश आगे नहीं बढ़ेगा. इसीलिए कई ऐसी सरकारी लोन योजनाएं बनाई गई हैं, जो न सिर्फ आपको पैसा देती हैं, बल्कि कई मामलों में भारी सब्सिडी और बिना गारंटी के कर्ज की सुविधा भी देती हैं. आइए, आज हम उन्हीं रास्तों की बात करते हैं जो आपको एक सफल उद्यमी बना सकते हैं.

छोटे सपनों के लिए बड़ी उड़ान

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साल 2015 में शुरू हुई प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) उन लोगों के लिए वरदान साबित हुई है जो बहुत छोटे स्तर पर काम शुरू करना चाहते हैं. इसमें 10 लाख रुपये तक का लोन मिलता है और सबसे अच्छी बात ये है कि इसे आपकी जरूरत के हिसाब से तीन हिस्सों में बांटा गया है:

• शिशु लोन: अगर आप बिल्कुल नया और छोटा काम शुरू कर रहे हैं, तो 50 हजार रुपये तक का लोन ले सकते हैं.
• किशोर लोन: अगर काम शुरू हो चुका है और उसे थोड़ा और बढ़ाना है, तो 50,001 से 5 लाख रुपये तक का फंड मिल सकता है.
• तरुण लोन: बड़े लेवल पर विस्तार के लिए 5 लाख से 10 लाख रुपये तक की मदद ली जा सकती है.

ये लोन आपको अपने पास के किसी भी बैंक, एनबीएफसी या माइक्रो फाइनेंस संस्थानों से आसानी से मिल सकते हैं.

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सब्सिडी के साथ रोजगार का मौका

प्रधानमंत्री रोजगार सृजन कार्यक्रम यानी PMEGP उन युवाओं के लिए है जो खुद का काम शुरू करके दूसरों को भी नौकरी देना चाहते हैं. इसमें मैन्युफैक्चरिंग यूनिट लगाने के लिए 25 लाख रुपये और सर्विस सेक्टर के लिए 10 लाख रुपये तक का कर्ज मिलता है.

इस योजना की सबसे बड़ी खासियत है इसकी 'सब्सिडी'. आपकी कैटेगरी और इलाके के हिसाब से सरकार 15 से 35 प्रतिशत तक की सब्सिडी देती है. यानी अगर आपने सही तरीके से काम किया, तो लोन का एक बड़ा हिस्सा आपको वापस ही नहीं करना पड़ेगा.

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CGTMSE का जादू

अक्सर बैंक लोन देने से पहले पूछते हैं कि गिरवी रखने के लिए क्या है? जिसके पास जमीन या सोना नहीं है, उसका क्या? इसी समस्या का समाधान है क्रेडिट गारंटी फंड ट्रस्ट फॉर माइक्रो एंड स्मॉल एंटरप्राइजेज (CGTMSE).

इस योजना के तहत आपको 2 करोड़ रुपये तक का लोन बिना किसी कोलैटरल (गारंटी) के मिल सकता है. यहां गारंटी की जिम्मेदारी सरकार का ट्रस्ट लेता है. 5 लाख तक के लोन पर 85 प्रतिशत तक की गारंटी कवर सरकार देती है, जिससे बैंकों के लिए कर्ज देना आसान हो जाता है.

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तकनीक सुधारने के लिए CLCSS योजना

अगर आपका बिजनेस चल रहा है लेकिन आप पुरानी मशीनों की वजह से पीछे छूट रहे हैं, तो क्रेडिट लिंक्ड कैपिटल सब्सिडी स्कीम (CLCSS) आपके काम आएगी. नई और आधुनिक टेक्नोलॉजी अपनाने के लिए 1 करोड़ रुपये तक के लोन पर सरकार 15 प्रतिशत की सब्सिडी देती है. इससे आपकी फैक्टरी की ताकत बढ़ती है और आप बाजार में मुकाबला कर पाते हैं.

फंड ऑफ फंड्स

कुछ बिजनेस ऐसे होते हैं जिनमें ग्रोथ की बहुत संभावना होती है लेकिन उन्हें बड़े निवेश की जरूरत होती है. ऐसे स्टार्टअप्स के लिए सरकार ने 50 हजार करोड़ रुपये का 'फंड ऑफ फंड्स' बनाया है. इसके जरिए अच्छे एमएसएमई में वेंचर कैपिटल के जरिए निवेश किया जाता है ताकि वे आगे चलकर शेयर बाजार में लिस्ट हो सकें और बड़े खिलाड़ियों के तौर पर उभरें.

सिडबी की 'स्माइल' योजना और 59 मिनट लोन

सिडबी (SIDBI) की स्माइल (SMILE) योजना खासतौर पर उन लोगों के लिए है जो अपनी यूनिट का विस्तार करना चाहते हैं. इसमें मशीनों के लिए 10 लाख और अन्य कामों के लिए 25 लाख रुपये तक का सॉफ्ट लोन मिलता है, जिसे चुकाने के लिए 10 साल का लंबा समय दिया जाता है.

वहीं, अगर आपको कागजी कार्रवाई से डर लगता है, तो '59 मिनट में एमएसएमई लोन' पोर्टल आपके लिए है. यहां 1 लाख से 5 करोड़ रुपये तक के लोन की सैद्धांतिक मंजूरी महज एक घंटे के भीतर मिल जाती है. जो बिजनेस जीएसटी और आईटी रिटर्न भरते हैं, उनके लिए यह प्रक्रिया बहुत तेज और पारदर्शी है.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल-FAQs

Q-1: क्या मुद्रा लोन लेने के लिए किसी गारंटी की जरूरत होती है?

A: प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के तहत 10 लाख रुपये तक के लोन के लिए आमतौर पर किसी कोलैटरल या थर्ड पार्टी गारंटी की जरूरत नहीं होती है.

Q-2: PMEGP योजना में कितनी सब्सिडी मिल सकती है?

A: इस योजना में लाभार्थी की श्रेणी (सामान्य या विशेष) और इलाके (ग्रामीण या शहरी) के आधार पर 15% से लेकर 35% तक की सब्सिडी दी जाती है.

Q-3: बिना गारंटी के 2 करोड़ का लोन कैसे मिल सकता है?

A: इसके लिए आपको CGTMSE योजना के तहत आवेदन करना होगा. इसमें बैंक को गारंटी सरकार का ट्रस्ट देता है, इसलिए आपको अपनी कोई संपत्ति गिरवी नहीं रखनी पड़ती.

Q-4: क्या पुरानी मशीनों को बदलने के लिए भी सरकारी मदद मिलती है?

A: हां, CLCSS योजना के तहत अगर आप नई और आधुनिक तकनीक अपनाते हैं, तो आपको 1 करोड़ तक के लोन पर 15% की सब्सिडी मिलती है.

Q-5: ऑनलाइन लोन अप्रूवल के लिए क्या जरूरी है?

A: '59 मिनट लोन' पोर्टल का लाभ उठाने के लिए आपका बिजनेस जीएसटी रजिस्टर्ड होना चाहिए और आपके पास इनकम टैक्स रिटर्न (ITR) के दस्तावेज होने चाहिए.