Credit Card Expiry: रिन्‍यूवल को टालना मत अगर क्रेडिट कार्ड हो जाए एक्‍सपायर! वरना झेलना पड़ सकता है तगड़ा नुकसान!

आपके पर्स में रखे क्रेडिट कार्ड पर कुछ नंबर्स लिखे होते हैं - 16 अंकों का कार्ड नंबर, आपका नाम, और एक Expiry Date. हम सब इस तारीख को देखते तो हैं, लेकिन नजरअंदाज कर देते हैं क्‍योंकि दिमाग में होता है कि अगर कार्ड एक्‍सपायर होगा तो बैंक खुद नया कार्ड एड्रेस पर भेज देगा. ये सच है कि ज्यादातर मामलों में, बैंक आपके कार्ड के एक्सपायर होने से लगभग एक महीना पहले आपके रजिस्टर्ड पते पर एक नया कार्ड अपने आप भेज देता है. लेकिन, कई बार ऐसा नहीं होता. इसके कुछ आम कारण हैं:

• पता बदल जाना: अगर आपने हाल ही में अपना घर बदला है और बैंक में अपना पता अपडेट नहीं कराया है.
• कार्ड का इस्तेमाल न होना: अगर आपने पिछले 6-12 महीनों में उस कार्ड से कोई ट्रांजैक्शन नहीं किया है, तो बैंक यह मान सकता है कि आपको अब उस कार्ड की जरूरत नहीं है.
• बैंक की पॉलिसी में बदलाव: हो सकता है बैंक उस तरह का कार्ड अब बंद कर रहा हो.

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अगर किसी भी वजह से आपका नया कार्ड आप तक नहीं पहुंचा और पुराना कार्ड एक्सपायर हो गया, तो बैंक कुछ समय बाद उस अकाउंट को बंद कर सकता है. और यहीं से शुरू होता है नुकसान का असली खेल.

कार्ड एक्सपायर होने के 4 बड़े नुकसान

1. आपका CIBIL स्कोर हो सकता है 'क्रैश'! (सबसे बड़ा नुकसान)

ये सबसे बड़ा और सबसे खतरनाक नुकसान है. आपका CIBIL स्कोर कई चीजों पर निर्भर करता है, जिनमें से एक बहुत ही महत्वपूर्ण फैक्टर है - 'आपकी क्रेडिट हिस्ट्री की उम्र' (Age of Credit History).

क्या है इसका मतलब?

आपने अपना पहला लोन या क्रेडिट कार्ड कब लिया था और आपका सबसे पुराना अकाउंट कितना पुराना है. आपकी क्रेडिट हिस्ट्री जितनी लंबी होती है, बैंक आप पर उतना ही ज्यादा भरोसा करते हैं और आपका स्कोर उतना ही अच्छा होता है.

कैसे होता है नुकसान

अगर एक्सपायर होने वाला कार्ड आपका सबसे पुराना क्रेडिट कार्ड था और वो बंद हो गया, तो आपकी 10-15 साल पुरानी क्रेडिट हिस्ट्री एक झटके में 'जीरो' हो जाती है. CIBIL की नजर में आप एक 'नए' कर्जदार बन जाते हैं, जिससे आपका स्कोर 50 से 100 पॉइंट तक गिर सकता है.

2. घट जाएगी क्रेडिट लिमिट, बढ़ जाएगा CUR

आपका CIBIL स्कोर 'क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो' (CUR) पर भी बहुत निर्भर करता है. इसका मतलब है कि आप अपनी कुल क्रेडिट लिमिट का कितना प्रतिशत इस्तेमाल कर रहे हैं. इसे 30% से कम रखना अच्छा माना जाता है.

उदाहरण: मान लीजिए आपके पास 3 कार्ड हैं, जिनकी कुल लिमिट 3 लाख रुपए है. आप महीने में 60,000 रुपए खर्च करते हैं तो आपका CUR हुआ 20% (जो बहुत अच्छा है).

कैसे होता है नुकसान?

अब मान लीजिए, आपका 1 लाख की लिमिट वाला एक पुराना कार्ड एक्सपायर होकर बंद हो गया. आपकी कुल लिमिट घटकर 2 लाख रुपए रह गई, लेकिन आपका खर्च तो 60,000 रुपए ही है. अब आपका CUR सीधे 30% हो जाएगा. बढ़ी हुई CUR आपके स्कोर को और नीचे गिराएगी.

3. ऑटो-पेमेंट और सब्सक्रिप्शन हो जाएंगे फेल

आजकल हम अपने क्रेडिट कार्ड से कई ऑटो-पेमेंट लिंक करके रखते हैं, जैसे- म्यूचुअल फंड की SIP, Netflix, Spotify, Amazon Prime जैसे सब्सक्रिप्शन, बिजली, पानी, मोबाइल के बिल आदि

कैसे होता है नुकसान?

जैसे ही आपका पुराना कार्ड एक्सपायर होगा, ये सभी पेमेंट फेल हो जाएंगे. इससे न सिर्फ आपकी सेवाएं बंद हो जाएंगी, बल्कि आपको लेट पेमेंट फीस और पेनल्टी भी देनी पड़ सकती है.

4. खो देंगे पुराने रिवॉर्ड्स और फायदे

कई बार हमारे पुराने कार्ड पर कुछ ऐसे फायदे होते हैं जो नए कार्ड्स पर नहीं मिलते, जैसे- लाइफटाइम-फ्री होना, किसी खास कैटेगरी (जैसे फ्यूल) पर बेहतर रिवॉर्ड रेट मिलना. एक बार कार्ड बंद हो जाने पर, आप उन फायदों को हमेशा के लिए खो देते हैं.

तो अब आपको क्या करना चाहिए? (Action Plan)

• अभी चेक करें एक्सपायरी डेट: सबसे पहले अपने वॉलेट से सारे क्रेडिट कार्ड निकालकर उनकी एक्सपायरी डेट चेक करें. जो कार्ड अगले 3-4 महीनों में एक्सपायर होने वाला है, उस पर खास ध्यान दें.
• एड्रेस और फोन नंबर अपडेट करें: बैंक के ऐप या वेबसाइट पर जाकर चेक करें कि आपका पता और मोबाइल नंबर सही और अपडेटेड है या नहीं.
• प्रोएक्टिव बनें, बैंक को कॉल करें: कार्ड एक्सपायर होने से 20-25 दिन पहले तक भी अगर आपको नया कार्ड नहीं मिलता है, तो इंतजार न करें. खुद बैंक के कस्टमर केयर पर कॉल करें और अपने नए कार्ड का स्टेटस पूछें.
• नया कार्ड एक्टिवेट करें: नया कार्ड मिलते ही उसे तुरंत एक्टिवेट करें और उसका पिन सेट करें.
• सभी जगह कार्ड डिटेल्स अपडेट करें: सबसे जरूरी काम, अपने सभी ऑटो-पेमेंट और ऑनलाइन प्लेटफॉर्म्स पर जाकर पुराने कार्ड की डिटेल्स हटाकर नए कार्ड की डिटेल्स (नया कार्ड नंबर, नई एक्सपायरी डेट, नया CVV) अपडेट करें.

अक्सर पूछे जाने वाले सवाल (FAQs)

1. नए क्रेडिट कार्ड का नंबर, एक्सपायरी डेट और CVV क्या पुराने कार्ड जैसा ही होता है.

जवाब: नहीं. सुरक्षा कारणों से, जब भी आपका कार्ड रिन्यू होता है, तो आपको नया कार्ड नंबर, नई एक्सपायरी डेट और नया CVV मिलता है.

2. मेरे एक्सपायर हुए कार्ड पर जो रिवॉर्ड पॉइंट्स थे, उनका क्या होगा.

जवाब: आपके रिवॉर्ड पॉइंट्स आपके कार्ड से नहीं, बल्कि आपके कस्टमर अकाउंट से जुड़े होते हैं. जब आपका कार्ड रिन्यू होता है तो आपके सारे पॉइंट्स अपने आप नए कार्ड पर ट्रांसफर हो जाते हैं.

3. क्या मुझे कार्ड रिन्यू कराने के लिए कोई फीस देनी पड़ती है.

जवाब: आमतौर पर, बैंक रिन्यूअल के लिए कोई अलग से फीस नहीं लेता. अगर आपके कार्ड पर कोई वार्षिक शुल्क (Annual Fee) है, तो वो सामान्य रूप से लागू रहेगा.

4. अगर मैं अपना पुराना कार्ड बंद करना चाहता हूं तो क्या करूं.

जवाब: अगर आप वाकई में कार्ड बंद करना चाहते हैं, तो पहले उसका पूरा बकाया चुका दें. फिर बैंक के कस्टमर केयर पर कॉल करके या ब्रांच जाकर 'कार्ड क्लोजर' की रिक्वेस्ट दें. लेकिन, अपना सबसे पुराना कार्ड बंद करने से हमेशा बचें.

5. अगर बैंक मेरा कार्ड रिन्यू करने से मना कर दे तो क्या होगा.

जवाब: अगर आपका पेमेंट रिकॉर्ड खराब है या आप बैंक की नई शर्तों को पूरा नहीं करते हैं, तो बैंक आपका कार्ड रिन्यू करने से मना कर सकता है. ऐसी स्थिति में, वो अकाउंट बंद माना जाएगा और आपकी क्रेडिट हिस्ट्री पर उसका असर पड़ेगा.