आधा भारत नहीं जानता कि बैंक ऑफर करता है 3 तरह के लोन! समझ लीजिए क्‍योंकि Bank खुद से नहीं बताएगा ये बात

होम लोन का पहला टाइप है एडजस्टेबल या फ्लोटिंग रेट लोन. ज्‍यादातर बैंक ग्राहक को इसी हिसाब से लोन देते हैं. इस प्रकार के लोन में ब्याज की दर लेंडर की बेंचमार्क दर से जुड़ी होती है. अगर बेंचमार्क दर में कोई बदलाव होता है तो ब्याज दर भी उसी अनुपात में बदल जाती है. कुल मिलाकर इस तरह के लोन की ब्‍याज दर में समय-समय पर बदलाव होता रहता है.  

फिक्स्ड रेट लोन को आप नाम से ही समझ सकते हैं. इसमें ब्याज दर लोन लेते समय निश्चित कर दी जाती है. वही ब्याज दर लोन की पूरी अवधि के दौरान लागू रहती है. उसमें किसी तरह का बदलाव नहीं होता.  

कॉम्बिनेशन लोन के बारे में आपने शायद ही सुना हो या फिर न सुना हो. इस प्रकार के लोन में कर्ज का एक हिस्सा फिक्स्ड ब्याज दर पर और बाकी का हिस्सा एडजस्टेबल या फ्लोटिंग ब्याज दर पर मिलता है.  

अगर आपको उम्‍मीद हो कि आने वाले दिनों में ब्‍याज दरें कम होंगी, तो आप फ्लोटिंग रेट लोन का चुनाव कर सकते हैं. ऐसे मामले में आपके लोन पर लागू ब्याज दर भी घट जाएगी. फ्लोटिंग रेट होम लोन का एक फायदा ये भी है कि आप जब प्रीपेमेंट करते हैं तो इसमें आपसे प्रीपेमेंट चार्ज नहीं लिया जाता है, जबकि फिक्‍स्‍ड रेट लोन को अगर आप समय से पहले क्‍लोज करना चाहते हैं तो बैंक आपसे प्रीपेमेंट चार्ज लेते हैं.

फिक्स्ड रेट होम लोन का ऑप्‍शन चुनने का फायदा ये होता है कि लोन लेते समय ही आपको ये पता होता है कि आपको कितनी EMI देनी है. रेपो रेट बढ़े या घटे, आपकी ब्‍याज दर में बदलाव नहीं होता. अगर आपको भविष्य में ब्याज दरों के बढ़ने का अनुमान हो और इसलिए अपने होम लोन को मौजूदा दर पर लॉक करना चाहते हों. ऐसे में Fixed Rate Home Loan को चुना जा सकता है. फिक्स्ड रेट लोन की कीमत आमतौर पर फ्लोटिंग रेट लोन से थोड़ी ज्‍यादा होती है. अगर अंतर न के बराबर है, तो आप फिक्‍स्‍ड रेट लोन को चुन सकते हैं. अगर ज्‍यादा बड़ा हो तो फ्लोटिंग रेट पर विचार कर सकते हैं.

अगर आप ये समझ नहीं पा रहे हैं कि फिक्‍स्‍ड या फ्लोटिंग, किस प्रकार का हाउसिंग लोन आपके लिए ठीक रहेगा, तो आप कॉम्बिनेशन लोन चुनें जो थोड़ा फिक्स्ड और थोड़ा फ्लोटिंग होता है. ये तब आपके लिए खासतौर पर अच्‍छा होता है जब आप मौजूदा समय में कोई अन्य लोन रीपेमेंट कर रहे हैं और आपके कैश फ्लो शुरूआती 3-5 वर्षों के लिए आपके लोन ऑब्लिगेशंस पूरे करने के लिए प्लान्ड हैं, तो इस टर्म के दौरान, आप फिक्स्ड रेट का विकल्प चुन सकते हैं. इस फेज के बाद, आप हाउसिंग लोन के बचे हुए टर्म के लिए फ्लोटिंग विकल्प चुन सकते हैं.