लोन किसी और का, लेकिन आपके CIBIL पर हो सकता है असर, Loan गारंटर बनने से पहले जान लें ये सच

दोस्त है… रिश्तेदार है… भरोसा है… इसलिए कई बार लोग बिना ज्यादा सोचे समझें “लोन गारंटर” बनने के लिए हां कर देते हैं. सामने वाला भी कहता है कि बस नाम भर है, EMI तो मैं ही दूंगा. लेकिन यहीं लोग सबसे बड़ी गलती कर जाते हैं.

सच ये है कि गारंटर बनते ही वो लोन, सीधे-सीधे आपके CIBIL स्कोर और आपकी लोन लेने की ताकत से जुड़ जाता है. अगर कुछ भी गड़बड़ हुई तो कीमत आपको भी चुकानी पड़ सकती है.

अब सवाल है:

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• क्या इसका असर वाकई CIBIL पर पड़ता है?
• कब और कैसे नुकसान होता है?
• और अगर लोन गारंटर बन गए हैं, तो क्या सावधानियां जरूरी हैं?

गारंटर बनने का मतलब क्या होता है?

गारंटर बनने का सीधा मतलब है कि आप बैंक/NBFC से ये वादा करते हैं कि अगर लोन लेने वाला व्यक्ति EMI नहीं चुकाएगा तो आप वो EMI और बाकी बकाया चुकाने के लिए जिम्मेदार होंगे. यानी बैंक आपको “बैक-अप पेयर” मानता है.

क्या गारंटर बनने से लोन क्रेडिट प्रोफाइल से जुड़ता है?

हां 100%, जैसे ही आप गारंटर बनते हैं. वो लोन अकाउंट आपके क्रेडिट प्रोफाइल से लिंक हो जाता है. क्रेडिट एजेंसियां इसे रिकॉर्ड करती हैं. भले EMI आप न दे रहे हों, लेकिन सिस्टम में आपका नाम जुड़ चुका होता है.

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अगर EMI समय पर जाती रहे, तो CIBIL स्कोर सुरक्षित है?

हां, तब तक कोई दिक्कत नहीं हैं. लोन लेने वाला अगर हर EMI समय पर चुकाता है. कोई डिफॉल्ट नहीं होता तो गारंटर के CIBIL स्कोर पर कोई नेगेटिव असर नहीं पड़ता. लेकिन ये सुरक्षा पूरी तरह दूसरे व्यक्ति के व्यवहार पर टिकी होती है.

EMI मिस होते ही क्या होता है?

यहीं से असली खतरा शुरू होता है. जैसे ही EMI लेट हुई, पार्ट-पेमेंट हुआ या डिफॉल्ट हुआ. उसका सीधा निगेटिव असर गारंटर के CIBIL स्कोर पर भी पड़ता है. एक्सपर्ट्स साफ कहते हैं कि आप भले अपने सारे लोन टाइम पर चुका रहे हों, लेकिन जिस लोन के आप गारंटर हैं, उसमें डिफॉल्ट हुआ तो आपका स्कोर भी गिरेगा.

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ये बात इतनी जरूरी क्यों है?

• CIBIL स्कोर गिरा तो भविष्य में लोन मिलने में दिक्कत.
• ज्यादा ब्याज दर पर लोन मिलेगा.
• आप पर बैंक का भरोसा कम होगा.
• कई बार गलती आपकी नहीं होगी लेकिन नुकसान होगा.

यानी किसी और की गलती, आपकी फाइनेंशियल साख खराब कर सकती है.

क्या गारंटर बनने से लोन एलिजिबिलिटी घट सकती है?

हां, और ये बात ज्यादातर लोग नहीं जानते. जब आप भविष्य में होम लोन, कार लोन और पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करते हैं, तब बैंक आपकी आय आपके मौजूदा लोन और गारंटर वाली जिम्मेदारियों को भी गिनता है.

कई बैंक/NBFC मानते हैं कि आज नहीं, तो कल गारंटर को ये लोन चुकाना पड़ सकता है. इसलिए वे उस लोन को आपकी संभावित Liability मान लेते हैं और नतीजा ये होता है कि आपकी लोन एलिजिबिलिटी घट सकती है.

गारंटर बनने पर क्या होता है? (एक नजर में)

• गारंटर बनते ही लोन आपके क्रेडिट प्रोफाइल से लिंक हो जाता है.
• EMI टाइम पर = स्कोर सेफ.
• EMI डिफॉल्ट = गारंटर का भी स्कोर डाउन.
• भविष्य की लोन एलिजिबिलिटी पर असर.
• कई मामलों में बिना जानकारी के नुकसान.

आपके लिए क्या है मतलब?

अगर आप गारंटर बनने जा रहे हैं, तो इसका मतलब ये है कि:

• आप सिर्फ “सपोर्ट” नहीं कर रहे, आप फाइनेंशियल रिस्क ले रहे हैं.
• आपका CIBIL स्कोर किसी और के व्यवहार पर निर्भर करेगा.
• भविष्य के बड़े सपनों (घर, गाड़ी) पर असर पड़ सकता है.

दोस्ती या रिश्तेदारी से ज्यादा जरूरी है फाइनेंशियल समझदारी इसलिए फैसला भावनाओं से नहीं, कैल्कुलेशन से करें.

गारंटर बनने से पहले मुझे क्या चेक करना चाहिए?

ये 6 बातें जरूर देखें:

• सामने वाले की नौकरी और इनकम स्टेबल है?
• उसका खुद का CIBIL स्कोर कैसा है?
• EMI आपकी जेब झेल सकती है या नहीं?
• लोन अमाउंट कितना बड़ा है?
• क्या आप पहले से किसी लोन के गारंटर हैं?
• एग्रीमेंट ध्यान से पढ़ा है या नहीं?

आगे क्या करें?

• बिना पूरी जानकारी कभी गारंटर न बनें.
• पहले खुद का CIBIL चेक करें.
• जरूरत पड़े तो ना कहना भी सीखें.
• अगर बन ही रहे हैं, तो EMI ट्रैक करते रहें.

आर्टिकल से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs)

Q1 क्या गारंटर बनने से CIBIL स्कोर ऑटोमैटिक घटता है?

A. नहीं, सिर्फ EMI डिफॉल्ट पर असर पड़ता है.

Q2 क्या मैं बाद में गारंटर से हट सकता हूं?

A. आमतौर पर नहीं, जब तक बैंक नया गारंटर मंजूर न करे.

Q3 क्या गारंटर बनने पर मुझे EMI की सूचना मिलती है?

A. कई मामलों में नहीं, इसलिए खुद ट्रैक करना जरूरी है.

Q4 क्या हर बैंक गारंटर की liability गिनता है?

A. नहीं, लेकिन कई बैंक/NBFC ऐसा करते हैं.

Q5 क्या एक से ज्यादा लोन में गारंटर बन सकते हैं?

A. बन सकते हैं, लेकिन रिस्क कई गुना बढ़ जाता है.