CIBIL Score है 'NA' या '-1'? छोड़ दीजिए फिक्र...ये हैं वो 5 तरीके जो तेजी से दौड़ाएंगे आपके क्रेडिट स्‍कोर का मीटर

आप अपनी पहली नौकरी शुरू करते हैं. आपके सपने बड़े हैं - अभी एक बाइक खरीदनी है, आगे चलकर एक छोटा सा घर लेना है, कार भी खरीदनी है. इन सपनों को पूरा करने का सबसे बड़ा जरिया दिखता है लोन. आप लोन के लिए बैंक में अप्लाई करते हैं, लेकिन कुछ ही दिनों में आपकी एप्लीकेशन रिजेक्ट हो जाती है. वजह? आपका सिबिल स्कोर (CIBIL Score) नहीं है.

आप हैरान होकर जब अपना सिबिल स्कोर चेक करते हैं, तो वहां 300 से 900 के बीच का कोई नंबर नहीं, बल्कि 'NA' या '-1' लिखा होता है. इसका क्या मतलब है? इसका सीधा सा मतलब है कि क्रेडिट की दुनिया में, आप अभी तक 'पैदा' ही नहीं हुए हैं. आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री (Credit History) ही नहीं है.

क्या है ये 'NA' या '-1' का चक्कर?

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'NA' का मतलब है 'Not Applicable'. ये स्कोर तब दिखाई देता है जब पिछले 36 महीनों में आपके नाम पर कोई लोन या क्रेडिट कार्ड नहीं रहा हो. ये स्कोर 'खराब' नहीं है, लेकिन ये 'अच्छा' भी नहीं है. इससे बस ये पता चलता है कि बैंक के पास आपको आंकने के लिए कोई पुराना रिकॉर्ड ही नहीं है.

क्यों नहीं बनता स्कोर?

• आपने कभी कोई क्रेडिट प्रोडक्ट (लोन या क्रेडिट कार्ड) नहीं लिया.
• बैंकिंग सिस्टम में आपकी क्रेडिट हिस्ट्री दर्ज नहीं हुई.
• आपने सिर्फ सेविंग अकाउंट या FD रखी है, लेकिन क्रेडिट का इस्तेमाल नहीं किया.
• इसलिए आपके CIBIL रिपोर्ट में ‘No History’, ‘NA’ या ‘-1’ दिख सकता है.

लोन देने से बैंक क्यों डरता है?

सोचिए, आप किसी अनजान व्यक्ति को पैसे उधार देंगे? नहीं. बैंक भी बिल्कुल वैसा ही सोचते हैं. बिना आपकी क्रेडिट हिस्ट्री देखे, उन्हें यह पता ही नहीं होता कि आप पैसे वापस करने में भरोसेमंद हैं या नहीं. इसी वजह से, वो आपको लोन देने का जोखिम नहीं उठाते.

कैसे दौड़ेगा आपका स्कोर मीटर?

अगर आपका स्कोर शुरू ही नहीं हुआ है तो नीचे दिए गए स्टेप्स अपनाना जरूरी है –

Secured Credit Card लें

अगर आपके पास FD है तो उसके बदले Secured Credit Card लेना आसान है. जैसे 20,000 की FD पर 15,000 लिमिट वाला कार्ड मिल सकता है. इस कार्ड को इस्तेमाल करके अगर आप समय पर बिल चुकाएंगे तो आपका CIBIL Score कुछ ही महीनों में शुरू हो जाएगा.

Consumer Durable Loan लें

छोटी EMI पर मोबाइल, वॉशिंग मशीन या टीवी जैसी चीज़ें खरीदें और समय पर EMI चुकाएं. ये भी CIBIL में रिपोर्ट होता है और स्कोर चालू करने में मदद करता है.

Add-on Credit Card

अगर परिवार में किसी के पास क्रेडिट कार्ड है तो आप Add-on कार्ड ले सकते हैं. इसका इस्तेमाल और पेमेंट भी आपकी क्रेडिट हिस्ट्री बनाने में मदद करेगा.

BNPL (Buy Now Pay Later) का सही इस्तेमाल

कई NBFC और फिनटेक कंपनियां BNPL लिमिट देती हैं. अगर वो क्रेडिट ब्यूरो में रिपोर्ट कर रही हैं तो आपका स्कोर बनने लगेगा.

Loan Against FD या Gold Loan

छोटे अमाउंट का लोन लेकर और EMI समय पर भरकर आप अपनी विश्वसनीयता साबित कर सकते हैं.

कितना समय लगेगा स्कोर बनने में?

आमतौर पर 6 महीने लगातार समय पर पेमेंट करने के बाद CIBIL Score दिखना शुरू हो जाता है. स्कोर को 700+ तक पहुंचाने में 18 से 24 महीने का समय लग सकता है.

किन गलतियों से बचें

• मिनिमम पेमेंट पर निर्भर न रहें, हमेशा पूरा बिल चुकाएं.
• बहुत ज्यादा नए क्रेडिट कार्ड या लोन अप्लाई न करें.
• अपनी क्रेडिट लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करें.

FAQs

Q1. मेरा CIBIL Score ‘-1’ क्यों दिखा रहा है?

Ans: इसका मतलब है कि आपकी कोई क्रेडिट हिस्ट्री नहीं है.

Q2. कितने समय में CIBIL Score बन जाता है?

Ans: आमतौर पर 6 महीने में स्कोर दिखना शुरू हो जाता है और 18-24 महीने में मजबूत हो सकता है.

Q3. क्या सिर्फ सेविंग अकाउंट से स्कोर बनता है?

Ans: नहीं, इसके लिए आपको लोन या क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना होगा.

Q4. सबसे आसान तरीका क्या है स्कोर बनाने का?

Ans: Secured Credit Card लेना और समय पर उसका बिल चुकाना.

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