CIBIL Score खराब है? बैंक से बार-बार रिजेक्ट हो रहे हैं लोन? एक्सपर्ट ने बताए वो 5 टिप्स,जो तेजी से बढ़ाएंगे स्कोर

आज के इस टाइम में केवल अच्छी सैलरी होना ही काफी नहीं होता है.जी हां अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो बैंक आपको लोन देने से साफ इनकार कर सकता है. तो फिर यही वजह है कि अब क्रेडिट स्कोर आपकी फाइनेंशियल जिंदगी का सबसे बड़ा रिपोर्ट कार्ड बन चुका है.

अक्सर होता ये है कि लोग तब घबराते हैं जब उनका होम लोन रिजेक्ट हो जाता है, क्रेडिट कार्ड नहीं मिलता,ब्याज दर ज्यादा लगती है या फिर बैंक बार-बार दस्तावेज मांगता है.

तो ऐसे में बैंकिंग एक्सपर्ट अश्वनी राणा के मुताबिक, सिबिल स्कोर सिर्फ एक नंबर नहीं, बल्कि आपकी फाइनेंशियल आदतों का आईना है. अगर आप भी अपना स्कोर सुधारना चाहते हैं, तो एक्सपर्ट के 5 टिप्स समझ लें.

CIBIL Score आखिर होता क्या है?

• CIBIL Score एक तीन अंकों की संख्या होती है जो आमतौर पर 300 से 900 के बीच होती है
• यह बताती है कि आपने लोन समय पर चुकाया या नहीं
• क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कैसे किया जाना चाहिए

कौन सा स्कोर अच्छा माना जाता है?

अश्वनी राणा के अनुसार: 750 से ज्यादा स्कोर होने पर बैंक आपको ज्यादा भरोसेमंद ग्राहक मानते हैं

स्कोर खराब क्यों होता है?

सबसे आम गलतियां

• अपनी EMI को लेट भरना
• क्रेडिट कार्ड ड्यू मिस कर देना
• जरूरत से ज्यादा लोन लेना
• बार-बार लोन के लिए आवेदन करना
• कार्ड लिमिट का बहुत ज्यादा इस्तेमाल

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समझें एक्सपर्ट की सलाह

• अपने लोन की EMI समय पर भरते रहें
• क्रेडिट कार्ड की देय राशि Due date से पहले जमा कराएं
• RBI ने Due Date के बाद तीन दिन का grace period दिया है लेकिन उसका इंतजार न करें
• लोन लेने से पहले EMI भरने के लिए पर्याप्त पैसे हैं कि नहीं देख लें
• यदि किसी कारण से EMI भरने में असमर्थ हों तो Due date से पहले bank से मिलकर EMI कम या लोन की अवधि बढ़वा लें
• एक समय पर ज्यादा लोन ना लें। और एक लोन को चुकाने के लिए दूसरा लोन लेने से बचें

EMI लेट हुई तो कितना नुकसान?

क्या सिर्फ एक EMI मिस होने से फर्क पड़ता है?

• जी हां
• इससे स्कोर तेजी से गिरा सकता है
• बैंक रिकॉर्ड में खराब हिस्ट्री बना सकता है
• फ्यूचर का लोन महंगा कर सकता है
• इसीलिए एक्सपर्ट सलाह देते हैं EMI हमेशा Auto-Debit पर रखें

क्रेडिट कार्ड का कौन सा नियम सबसे जरूरी है?

• अश्वनी राणा के मुताबिक क्रेडिट कार्ड का बिल ड्यू डेट से पहले भरना सबसे जरूरी आदत है
• लोग सोचते हैं 2-3 दिन बाद भर देंगे और वो Minimum Due देते हैं
• लेकिन यही आदत धीरे-धीरे स्कोर खराब करती है

क्या ज्यादा लोन लेना भी नुकसान करता है?

बिल्कुल...अगर आपकी इनकम का बड़ा हिस्सा EMI में जा रहा है, तो बैंक आपको आर्थिक रूप से तनावग्रस्त मान सकते हैं.

एक्सपर्ट की सलाह है कि नेट सैलरी का 30-40% से ज्यादा EMI में नहीं जाना चाहिए

अगर EMI भरने में दिक्कत हो तो क्या करें?

• बैंक से छिपें नहीं, असल में यह सबसे बड़ी गलती होती है
• अगर नौकरी चली गई,मेडिकल इमरजेंसी आ गई,बिजनेस में नुकसान हुआ तो अपनी बैंक से बात करें

क्या बार-बार लोन चेक करना भी नुकसान करता है?

जी हां

हर बार जब आप Personal Loan,Credit Card, Buy Now Pay Later के लिए आवेदन करते हैं, तो “Hard Inquiry” होती है

बहुत ज्यादा Inquiry से स्कोर गिरा सकती है

बैंक को संकेत देती है कि आपको पैसों की जरूरत ज्यादा है

आम लोगों के लिए इसका मतलब

• अगर आप घर खरीदना चाहते हैं
• कार लोन लेने वाले हैं
• भविष्य में बड़ा लोन लेना चाहते हैं
• तो इन अभी से अपना CIBIL का अच्छा होना जरूरी है

क्योंकि:

• अच्छा स्कोर यानी जल्दी लोन
• अच्छा स्कोर यानी कम ब्याज
• अच्छा स्कोर यानी ज्यादा भरोसा

CIBIL सुधारने के 5 गोल्डन रूल्स

एक्सपर्ट अश्वनी राणा की सलाह

1. EMI कभी लेट न करें

2. Credit Card बिल समय पर भरें

3. जरूरत से ज्यादा लोन न लें

4. बैंक से संवाद बनाए रखें

5. बार-बार Loan Inquiry से बचें

आपके काम की बात

एक बात तो आप समझ ही लीजिए कि CIBIL Score कोई रातों-रात बनने वाली चीज नहीं होती है. असल में यह आपकी छोटी-छोटी फाइनेंशियल आदतों का नतीजा होता है.तो अगर आप टाइम पर EMI भरते हैं, क्रेडिट कार्ड संभालकर यूज करते हैं और जरूरत से ज्यादा कर्ज नहीं लेते, तो धीरे-धीरे आपका स्कोर मजबूत होता जाता है.तो फिर इसलिए याद रखिए कि बैंक को सिर्फ आपकी कमाई नहीं, आपकी जिम्मेदारी भी दिखती है.

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आर्टिकल से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs)

Q1 लोन के लिए कितना सिबिल स्कोर होना चाहिए?

750+ स्कोर सबसे अच्छा है,इससे लोन आसानी से और कम ब्याज पर मिलता है

Q2 क्या खुद का स्कोर चेक करने से वह कम हो जाता है?

खुद चेक करने से स्कोर नहीं गिरता,बैंक चेक करता है तभी असर पड़ता है

Q3 मैंने कभी लोन नहीं लिया, तो क्या मेरा स्कोर बढ़िया होगा?

बिना लोन के स्कोर नहीं बनता, बैंक को आपकी पेमेंट हिस्ट्री देखनी होती है

Q4 खराब सिबिल को सुधारने में कितना समय लगता है?

इसमें वक्त लगता है, सुधार दिखने में कम से कम 6 से 12 महीने लगेंगे

Q5 क्या लोन 'सेटल' करने से सिबिल सुधरता है?

सेटलमेंट से स्कोर बहुत गिरता है और भविष्य में लोन मिलना मुश्किल हो जाता है