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कितने दिनों में सुधरता है आपका Cibil Score? जानिए स्टेप बाय स्टेप पूरा एक्शन प्लान!
Written By ज़ीबिज़ वेब टीम
Published: | Updated:
CIBIL Score आपकी फाइनेंशियल इमेज का आईना होता है. अगर स्कोर गिरा हुआ है तो बैंक और NBFC आप पर भरोसा नहीं करते. लेकिन थोड़ी समझदारी और फाइनेंशियल डिसिप्लिन से आप 6 से 12 महीनों में अपना स्कोर सुधार सकते हैं. समय पर EMI चुकाना, क्रेडिट कार्ड लिमिट का सही इस्तेमाल और रिपोर्ट की निगरानी करना इस सफर में आपकी मदद करेगा.
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क्या आपके साथ कभी ऐसा हुआ कि आपने लोन के लिए अप्लाई किया और बैंक ने इनकार कर दिया? या फिर लोन तो मिला लेकिन ब्याज दर इतनी ज्यादा थी कि आपकी जेब पर भारी पड़ गई? इन सब परेशानियों की जड़ अक्सर एक ही होती है - खराब CIBIL स्कोर. हालांकि ऐसी बात नहीं है कि खराब सिबिल स्कोर को सुधारा नहीं जा सकता, लेकिन ये समझना पड़ेगा कि आखिर इसे सुधारने में कितना वक्त लगता है. यहां जानिए इस बारे में.
आपका फाइनेंशियल रिपोर्ट कार्ड: क्यों इतना जरूरी है CIBIL स्कोर?
जैसे स्कूल में रिपोर्ट कार्ड आपकी पढ़ाई का हाल बताता है, वैसे ही CIBIL स्कोर आपकी वित्तीय जिम्मेदारी का रिपोर्ट कार्ड होता है. बैंक और NBFC लोन देने से पहले इसी स्कोर पर भरोसा करते हैं.
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| स्कोर रेंज | स्थिति | प्रभाव |
|---|---|---|
| 750 से ऊपर | बहुत अच्छा | लोन आसानी से और कम ब्याज दर पर |
| 650–749 | अच्छा | लोन मिलने की संभावना अच्छी |
| 550–649 | औसत | बैंक हिचकिचा सकते हैं |
| 550 से नीचे | खराब | लोन मिलना मुश्किल |
आखिर क्यों गिरता है CIBIL स्कोर?
- CIBIL स्कोर का गिरना अचानक नहीं होता. ये आपकी गलत फाइनेंशियल हैबिट्स का नतीजा होता है.
- EMI या क्रेडिट कार्ड बिल में देरी: सबसे आम और नुकसानदायक गलती.
- ज्यादा क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो: लिमिट का 30% से ज्यादा खर्च करना स्कोर गिराता है.
- बार-बार लोन के लिए अप्लाई करना: हर हार्ड इन्क्वायरी स्कोर घटाती है.
- लोन सेटलमेंट: पूरा पैसा न लौटाने से आपकी विश्वसनीयता कम होती है.
- गारंटर बनना: अगर मुख्य उधारकर्ता डिफॉल्ट करे, तो आपका स्कोर भी गिरता है.
सबसे बड़ा सवाल: खराब CIBIL स्कोर कितने समय में सुधरता है?
CIBIL स्कोर सुधारना कोई रातों-रात होने वाली प्रक्रिया नहीं है. इसमें धैर्य और लगातार प्रयास की जरूरत होती है. एक खराब सिबिल स्कोर को ठीक होने में कम से कम 6 महीने से लेकर 12 महीने तक का समय लग सकता है. अगर आपका स्कोर बहुत ज्यादा खराब है (जैसे 550 से भी नीचे) या आपने लोन सेटलमेंट किया है, तो इसे एक सम्मानजनक स्तर (700+) तक लाने में 18 से 24 महीने या उससे भी ज्यादा लग सकते हैं.
दरअसल क्रेडिट ब्यूरो (जैसे CIBIL) आपका डेटा हर महीने अपडेट करते हैं, जो उन्हें बैंकों और NBFC से मिलता है. आपकी अच्छी आदतें (जैसे समय पर EMI) जब लगातार 6-8 महीने तक रिपोर्ट होती हैं, तब जाकर स्कोर पर सकारात्मक असर दिखना शुरू होता है.
CIBIL स्कोर सुधारने का एक्शन प्लान
समय पर भुगतान करें
सभी EMI और बिलों के लिए ऑटो-पे या रिमाइंडर लगाएं. इससे पेमेंट डिले नहीं होगा.
क्रेडिट कार्ड कर्ज घटाएं
अगर बिल ज्यादा है, तो उसे EMI में कन्वर्ट करें और जल्द खत्म करें.
क्रेडिट रिपोर्ट जांचें
हर साल एक बार मुफ्त रिपोर्ट चेक करें और कोई गलती दिखे तो तुरंत CIBIL को बताएं.
सिक्योर्ड क्रेडिट कार्ड लें
FD के बदले कार्ड लेकर उसका पेमेंट समय पर करें. इससे पॉजिटिव हिस्ट्री बनेगी.
नई लोन एप्लिकेशन सोच-समझकर करें
बार-बार अप्लाई करने से हार्ड इन्क्वायरी होती है जो स्कोर को नुकसान पहुंचाती है.
FAQs
Q1. क्या EMI चुकाने के बाद तुरंत स्कोर बढ़ जाता है?
नहीं. EMI भरने के बाद बैंक जब अगली रिपोर्ट CIBIL को भेजता है तब स्कोर अपडेट होता है. इसमें आमतौर पर 1–2 महीने लगते हैं.
Q2. क्या लोन सेटलमेंट के बाद स्कोर ठीक हो सकता है?
हां, लेकिन इसमें समय लगता है. बकाया चुकाएं, नो-ड्यूज सर्टिफिकेट लें और आगे से समय पर पेमेंट करें.
Q3. अगर मैंने अपना लोन समय पर चुका दिया है, फिर भी CIBIL स्कोर क्यों नहीं बढ़ा?
कई बार बैंक या NBFC अपडेट भेजने में देर करते हैं, जिससे स्कोर में तुरंत सुधार नहीं दिखता. डेटा अपडेट होने में 30-45 दिन का वक्त लग सकता है.
Q4. क्या क्रेडिट कार्ड बंद करने से CIBIL स्कोर बढ़ता है या घटता है?
अगर आप बहुत सारे कार्ड बंद कर देते हैं, तो क्रेडिट हिस्ट्री घट जाती है और स्कोर पर नेगेटिव असर पड़ सकता है. बेहतर है कि पुराने कार्ड ओपन रखें और समय पर पेमेंट करते रहें.
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