क्या चेक बाउंस होने से सच में खराब होता है सिबिल स्कोर? जानें बैंकिंग का वो सच जो हर खाताधारक को पता होना चाहिए?

आजकल के डिजिटल जमाने में भले ही हम UPI या नेट बैंकिंग का यूज ज्यादा करने लगे हों, लेकिन बड़े लेन-देन, स्कूल की फीस या होम लोन-कार लोन की ईएमआई (EMI) के लिए आज भी चेक (Cheque) पर भरोसा किया जाता है. लेकिन क्या चेक बाउंस होने से सिबिल स्कोर भी खराब होता है.

सवाल:क्या चेक बाउंस होने से गिरेगा सिबिल स्कोर?

जवाब: चेक बाउंस होने पर सीधेतौर पर सिबिल स्कोर पर कोई असर नहीं पड़ता है.

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चेक बाउंस और CIBIL का सच

• CIBIL स्कोर आपकी क्रेडिट हिस्ट्री और लोन चुकाने की क्षमता पर आधारित होता है.
• यह क्रेडिट कार्ड यूज और पेमेंट के रिकॉर्ड से तय होता है.
• बैंक चेक बाउंस की जानकारी सीधे क्रेडिट एजेंसियों को नहीं भेजते हैं.
• केवल चेक बाउंस होने से आपके CIBIL स्कोर पर सीधा असर नहीं पड़ता.

सवाल: क्या सीधे गिर जाता है क्रेडिट स्कोर?

• चेक बाउंस होने का असर हर बार सीधे CIBIL स्कोर पर नहीं पड़ता है.
• किसी दोस्त या रिश्तेदार को चेक दिया और वह बाउंस हुआ
• तो बैंक इसे तुरंत क्रेडिट ब्यूरो को रिपोर्ट नहीं करते.
• इसलिए ऐसे मामलों में स्कोर पर सीधा प्रभाव नहीं दिखता
• लेकिन रिस्क तब बढ़ता है जब चेक EMI या क्रेडिट कार्ड पेमेंट के लिए हो
• बाउंस होते ही पेमेंट ‘लेट’ दर्ज हो जाती है
• बैंक इसकी जानकारी क्रेडिट ब्यूरो को भेज देता है
• इससे CIBIL स्कोर गिर सकता है और फ्यूचर में लोन लेना मुश्किल हो जाता है.

किन हालात में चेक बाउंस से गिरता है CIBIL स्कोर?

• चेक बाउंस होना ही स्कोर गिराने के लिए काफी नहीं होता.
• मुश्किल तब शुरू होगी जब उसी कारण से EMI या क्रेडिट कार्ड बिल टाइम पर पे नहीं हो पाता.
• ऐसी देरी को बैंक क्रेडिट ब्यूरो में नेगेटिव एंट्री के रूप में दर्ज कर सकते हैं.
• अगर पोस्ट-डेटेड चेक क्लियर नहीं हुआ और आपने ऑप्शनल पेमेंट भी नहीं किया, तो इसे मिस्ड पेमेंट माना जाएगा.
• मिस्ड पेमेंट का रिकॉर्ड सीधे आपकी क्रेडिट प्रोफाइल पर असर डालता है.
• कई मामलों में कुछ महीनों के भीतर 20 से 50 अंक तक की गिरावट देखी जा सकती है.
• अगर बार-बार ऐसा हो, तो स्कोर तेजी से गिरता है और नया लोन या कार्ड लेना कठिन हो सकता है.

सवाल:'बाउंस' की भारी कीमत और बैंक चार्ज और पेनल्टी

• जब चेक बाउंस होता है, तो बैंक इसे एक 'वित्तीय अनुशासनहीनता' मानता है.
• चेक बाउंस होने पर बैंक 'चेक रिटर्न चार्ज' वसूल सकता है.
• ये चार्ज चेक देने वाले (Drawer) और चेक प्राप्त करने वाले (Payee), दोनों पर लग सकते हैं.

चेक बाउंस में कब हो सकती है जेल

• चेक बाउंस केवल बैंक का मामला नहीं है, ये 'क्रिमिनल ऑफेंस'भी बन सकता है.
• नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट एक्ट, 1881 की धारा 138 के तहत इसे अपराध माना गया है.
• जानबूझकर खाली खाते का चेक दिया है, तो कानूनी नोटिस भेजा जा सकता है.
• नोटिस मिलने के 15 दिनों के अंदर पेमेंट नहीं करेंगे तो केस दर्ज हो सकता है.
• दोषी पाए जाने पर आपको 2 साल तक की जेल या चेक की राशि का दोगुना जुर्माना, या फिर दोनों भुगतने पड़ सकते हैं.

गुडविल और बैंक इमेज पर असर

लोन रिजेक्शन:जब फ्यूचर में पर्सनल या बिजनेस लोन के लिए अप्लाई करेंगे, तो बैंक आपका पुराना ट्रैक रिकॉर्ड देखेगा. बार-बार चेक बाउंस होना यह दिखाता है कि आप अपने पैसों का मैनेजमेंट सही से नहीं कर पा रहे हैं.
अकाउंट बंद होना: कुछ बैंक बार-बार बाउंस के मामले में ग्राहक का चेक बुक सुविधा वापस ले सकते हैं या खाता बंद करने की चेतावनी भी दे सकते हैं.

सतर्कता ही सुरक्षा है

आपको बता दें कि चेक बाउंस होना आपकी Financial Reputation पर एक परेशानी की तरह है.हालांकि भले ही यह आपको तुरंत सिबिल स्कोर में नीचे न ले जाए, लेकिन इसकी वजह से होने वाले कानूनी और फाइनेंशियल नुकसान बहुत भारी पड़ते हैं.तो फिर इसलिए, चेक बुक का इस्तेमाल हमेशा जिम्मेदारी के साथ करें.(नोट: खबर सामान्य जानकारी पर आधारित है, अधिक जानकारी के लिए किसी वित्तीय सलाहाकार से उचित राय लें)

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आर्टिकल से जुड़े महत्वपूर्ण सवाल (FAQs)

Q1 क्या चेक बाउंस से सीधे CIBIL स्कोर गिरता है?

सामान्य चेक बाउंस से सीधे असर नहीं पड़ता, लेकिन EMI या क्रेडिट कार्ड पेमेंट बाउंस होने पर स्कोर गिर सकता है

Q2 चेक बाउंस पर कितना बैंक चार्ज लगता है?

आमतौर पर ₹150 से ₹800 तक पेनल्टी लग सकती है, जो बैंक पर निर्भर करती है

Q3 क्या चेक बाउंस होने पर जेल हो सकती है?

हां, नेगोशिएबल इंस्ट्रूमेंट एक्ट की धारा 138 के तहत 2 साल तक की जेल या जुर्माना हो सकता है

Q4 नोटिस मिलने के बाद कितना समय मिलता है?

लीगल नोटिस मिलने के 15 दिनों के भीतर भुगतान करना जरूरी होता है

Q5 बार-बार चेक बाउंस होने पर क्या होगा?

लोन रिजेक्ट हो सकता है, बैंक चेकबुक सुविधा रोक सकता है और वित्तीय साख खराब हो सकती है